狠!10萬額度灰飛煙滅?這些禁令,千萬別碰!

微信號:卡牛

微信號:cardniu

最近有幾個卡友都po文說自己的信用卡被降額了,覺得很意外,有些人甚至還是第一次聽說信用卡會降額。好不容易提額到10萬,一朝回到解放前。用卡不當,小心被銀行封殺

其實這麼狠的事情,完全取決於你如何使用信用卡。使用得當,額度可以從3千提額到5萬,10萬或者更多。使用不當,銀行為了控制風險,會採取降額,凍結的措施。

正確使用方式—擁有高額卡

信用卡的高額度也許不是一蹴而就的,是在使用過程中慢慢積累,銀行覺得你已經是優質客戶了,就會給你提額,那麼如何讓銀行主動給你提額呢?

增加刷卡次數,多元化刷卡

很多銀行比如招行,建行比較關注持卡人的使用頻率,所以盡可能多的刷卡,日常購物、旅遊、餐飲都刷卡,可以把信用卡綁定在支付寶、微信、雲閃付中,能刷卡的地方就刷卡盡量不要用現金。多元化刷卡是指消費商戶種類要盡可能的多,超市、商場、加油站、餐廳、旅遊、網路交易等。

定期有大額刷卡

如果養卡的小夥伴,身邊如果有親朋友好有大額消費,可以你主動提出代刷,讓別人把現金給你,卡牛社區有好幾個小夥伴曾經分享過這種案例,幫公司、同事、親戚刷卡,特別有小孩的家庭,興趣班學費、玩具等。

特殊時期可以申請臨時額度

節假日,春節,國慶黃金周這些都屬於特殊日子,很多人會有外出旅遊計劃,或者出差等需要購買機票、預訂酒店,可以重點刷一張卡,額度不高的就申請臨時額度,基本上第二天銀行就會審批通過。

臨時額度多次使用80%以上,偶爾刷爆一兩次,固定額度就會提高了。

讓銀行賺點錢

帳單分期、信用卡分期,讓銀行賺點利息,這樣和銀行友好互動,銀行會覺得你是妥妥的優質客戶,為了讓你分期的更爽快,就會增加你的固定額度,所以對銀行也不要太吝嗇了。

申卡銀行要選對

興業、廣發,華夏、平安的信用卡初始額度一般都比較高,華夏的初始額度最高是5萬,興業很多人都拿到了3萬以上。

使用不當—降額、凍結

下面幾種情況,銀行會給你降額,這些雷區還是要規避好。

不常使用的信用卡

如果你的信用卡幾個月才用一次,一年也就用夠抵年費的次數,銀行肯定不喜歡這種客戶,時間一長就會降額,反正你也用不到。

對於這種情況,可以把信用卡綁定在手機裡,有任何消費都刷卡,次數越多越好,銀行再也找不到裡有給你降額了。

經常信用卡逾期

有些人信用卡有大額欠款,或者長期不還,銀行會覺得你有壞帳風險,就給你降額,這可不僅僅是降額的風險,更會影響個人徵信。

對於這種情況,可以帳單分期還款,12期、24期,出一點手續費,可以短期內緩解經濟壓力,這樣不僅不會被降額,反而有提額的可能。

有套現嫌疑

銀行查詢信用卡套現,一般都是看消費金額,如果你正在養卡,不要短期內在同一終端消費金額都是整數或者類似數字,比如一直刷2000、5000,可以是1896、2589這些無規律金額;同一張卡不要在短時間內比如同一天或者隔一天,在兩個或兩個以上終端有交易,盡量間隔時間長一點;如果你的信用卡額度是一萬,千萬不要剛激活就一次性刷掉,如果是正常商戶消費沒關係,不要在POS機上一次性刷完。

信用卡刷卡時機不對

有些人經常晚上10點以後或者半夜刷卡套現,這就屬於高風險,很容易被查出來。正常商戶營業時間是早上9點-晚上10點左右,所以刷卡一定要選擇在正常的營業時間內。

什麼情況信用卡會凍結呢?

以上情況已經夠悲催了,不過這個世界上沒有最慘,只有更慘。那就是被銀行直接封了。

信用卡有大額逾期並長期不還款

如果情節不嚴重,一般銀行會降額處理,如果降額了還不還款,嚴重點就直接凍結信用卡,最後的結果不僅要還清欠款,還會產生徵信污點。

怎麼辦?信用卡消費一定要量力而為,規劃好自己的財務,在自己經濟能力範圍之內消費。如果有大額帳單沒辦法一次性還清,可以選擇銀行的信用卡帳單分期來緩解。

POS機套現

經常在低費率機、封頂機上高頻率刷卡套現,銀行也會根據情況凍結你的信用卡。所以對於POS機消費,銀行系統一般只截獲pos代碼並不知道商戶名稱,所以如果養卡刷POS機的話一定要找高費率機!至少要和普通商戶費率差不多,目前一般在6%-7%左右。

個人財產被沒收

如果你有什麼官司在身財產被凍結,或者破產了所有財產都被沒收,信用卡肯定也會被凍結。這種情況只能先解決你的官司吧。

我們以交行卡被凍結為例來說說這個情況怎麼破

◆◆◆

之前有個小夥伴給卡牛君留言說他短期出差出國了3個多月,交行的信用卡忘記還款了,回國後發現信用卡被凍結不能用了,問卡牛君有沒有什麼好辦法。

其實銀行對於長期欠款的持卡人一般都是降額或者凍結處理,如果你不是惡意拖欠,可以打電話給銀行解釋,然後把欠款+利息一次性還清,這種情況客戶都是會幫你重新解凍的。

交通銀行對風控還是比較嚴格的,之前社區有個女生說平時她的交行卡一般都沒有大額消費,忽然因為幫同事交小孩的鋼琴課要刷3萬多,剛刷完卡就接到了交行的客戶電話,最後還把消費憑證傳了過去。

所以,如果頻繁在同一個終端有相同金額的交易,交行說不定就給你凍結了,認為你有非法套現的嫌疑。要想解凍,要麼就是提供你所有消費憑證,證明你是正常消費,要麼就只能無限期的等下去了,但是即使凍結了,也不要忘了先把欠款還清哦。

第一次發生信用卡凍結的情況,可以打電話給銀行客戶,交行是比較喜歡優質客戶的,恰好你名下有房有車有穩定工作,你的個人徵信非常漂亮,沒有任何污點,這時候你的卡被凍結,憑借你的個人徵信,交行也許會網開一面先幫你解凍,解凍後就不要套現刷卡了,盡可能多的去正常商戶消費,提高交行信用卡的使用頻率,挽救交行對你的壞印象。這時候就能看出個人徵信是多麼重要啦。

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