華夏銀行24項違規被罰1190萬 新鮮出爐高管團隊任重道遠 | 銀行

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該行違規內容包括理財產品投資非標資產總額占上一年度審計報告披露總資產比例超過監管要求;非潔淨轉讓非標資產;商業承兌匯票的內部控制存在嚴重的風險漏洞等

文 |《投資時報》記者 劉佳昕

24小時之內開出25張罰單,剛迎來新主席的中國銀監會顯然很想有所作為,而其「集中整治銀行業市場亂象」的重拳在業內也激起驚鴻一片。

4月10日,銀監會官網發布的行政處罰信息顯示,17家金融機構共計被罰款4290萬元。其中,華夏銀行違規行為數量最高,多達24項,被銀監會罰款1190萬元。據了解,該行所涉違規內容包括:理財產品投資非標資產總額占上一年度審計報告披露總資產比例超過監管要求;非潔淨轉讓非標資產;商業承兌匯票的內部控制存在嚴重的風險漏洞,等等。

事實上,華夏銀行近年來發展路途並不平坦,高管團隊更迭頻率之快亦令外界側目。面對中國金融行業全線從緊的監管風景,這家著名機構可能將持續面臨陣痛。

24項違規被罰1190萬元

《投資時報》記者注意到,此次被查問題多發生於華夏銀行分支機構,且大多為貸款違規、票據、理財方面的問題。

在貸款違規方面,具體包括:寧波分行將城鎮化建設貸款用於置換原有信托貸款,貸款五級分類不準確;石家莊分行向資本金未真實到位的項目發放大額貸款,違規對小微企業收取承諾費,違規買入返售(賣出回購)商業承兌匯票;重慶九龍坡支行房地產貸款資金管控不到位,貸款資金用於虛增存款;呼和浩特分行貸款資金管理不嚴;濟南和平路支行挪用信貸資金,用以兌付銀行承兌匯票和購買結構性存款,並以此質押開立銀行承兌匯票;武漢分行、聊城分行以信貸資金歸還銀行承兌匯票墊款;無錫分行利用委托清收、遠期回購模式隱匿不良資產;北京分行挪用信貸資金兌付到期銀行承兌匯票。

同時,已頻頻發生風險事件的票據業務也受到監管層重點關注。

華夏銀行在票據方面的違規包括:華夏南京分行、溫州分行、廣州分行、廈門分行、常州分行、杭州分行、昆明分行違規買入返售(賣出回購)商業承兌匯票;成都分行出具承諾函承擔理財產品兌付風險,買入返售(賣出回購)商業承兌匯票;成都蜀漢支行、福州閩江支行、瀋陽中山廣場支行滾動簽發銀行承兌匯票;京東外支行、合肥長江西路支行、廣州珠江支行簽發無真實貿易背景的銀行承兌匯票;呼和浩特金盛支行辦理無增值稅發票的銀行承兌匯票;重慶萬州支行以貸款資金繳存銀行承兌匯票保證金,辦理無增值稅發票的銀行承兌匯票。

在同業及理財方面,該行違規業務分別是:唐山分行將經營性物業貸款用於投資同業存單;上海分行、濟南分行、烏魯木齊分行出具承諾函,承擔理財產品兌付風險;重慶分行違規向小微企業收取承諾費,變相提高企業融資成本;福州分行存在法人帳戶透支;東莞分行為政府融資平台公司辦理不符合條件的保理融資等。

受困資產質量下行

從華夏銀行目前的業績狀況來看,資產質量下行的趨勢依舊未有改觀。

 截至2016年三季度末,華夏銀行總資產規模達到22737.23億元,較去年初增長12.53%;做到淨利潤146.17億元,同比增長5.07%;成本收入比34.80%,同比下降0.67個百分點。

另外,截至三季度末,該行不良貸款率為1.6%,比上年度期末上升0.08個百分點;撥備覆蓋率169.96%,比上年度末增加2.84個百分點。9月末,該行資本充足率11.76%,核心一級資本充足率8.59%。

值得注意的是,寧波銀監局此前公布的2016年寧波地區銀行業資產運行情況顯示,年末華夏銀行在寧波地區不良率高達驚人的8.12%。

事實上,華南及華中、華東地區是華夏銀行不良貸款的主要集中地帶。截至2016年上半年,兩大區塊不良貸款率分別為1.71%、1.62%。華夏銀行按地區劃分的貸款投放情況為華東地區帳目餘額為3236億元,占比為27.8%。華中及華東地區為4291億元,占比達36.86%。

在貸款行業上,該行不良貸款行業主要集中在批發和零售業、製造業,不良貸款率分別為3.96%和3.25%,合計較上年末上升了0.1個百分點。

高管變動高發區

除去受罰和惱人的財務數據,華夏銀行近年還是高管變動的高發區。

2016年12月,華夏銀行董事長吳建因年齡原因辭去董事長、董事以及董事會相關委員會委員的職務。隨後,該行董事會選舉原黨委副書記、董事、行長樊大志為華夏銀行黨委書記、董事長人選。

然而不到一個月,樊大志便辭去行長職務。今年1月6日,原北京農商行行長張健華被宣布任命為華夏銀行黨委副書記,這意味著張健華已是華夏銀行新任行長的擬任人選。

今年3月7日,華夏銀行再發公告稱,董事會收到樊大志提交的書面辭職報告。樊大志因工作原因辭去本公司董事長、董事及董事會相關專門委員會委員的職務。

目前華夏銀行已經選舉李民吉為董事長,不過,其相關任職資格尚待銀監會核準。

據了解,李民吉曾任北京市國有資產經營有限責任公司黨委委員、董事、副總經理,兼任北京國資(香港)有限公司董事局主席,北京科技園建設(集團)股份有限公司黨委書記、董事長,首都信息發展股份有限公司董事局主席,綠色動力環保集團股份有限公司董事局主席;北京國際信托有限公司黨委書記、董事長,兼任中國信托業協會副會長,中國信托業保障基金理事會理事。

也就是說,李氏在來到華夏銀行之前,並無任何銀行機構的履職經歷。

另外,此前的2015年5月,華夏銀行原副行長王耀庭因違紀被中共北京市紀委立案,並於去年6月因受賄106萬元,被法院判刑兩年半。另一位曾經主管零售行業的副行長黃金老也於2015年8月辭職,目前為蘇寧金融集團常務副總裁。


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