中國第三套生命表正式啟用!保費上漲已成趨勢,保險再不買就晚了!

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中國保監會正式發布了第三套生命表,第三套生命表共收集了3.4億張保單、185萬條賠案數據,覆蓋了1.8億人口,樣本數據量位居世界第一。

伴隨著死亡狀況的改善,國內定期壽險和終身壽險產品保費將下降,這樣讓產品更加具備吸引力。

另外以生存為給付條件的年金險保費將上升,養老類產品價格有所提高。但受人身險費率改革影響,壽險產品定價調整的幅度目前無法確定。

何為生命表

所謂生命表,就是一套生命記錄,也就是記錄一定數量人口的生存與死亡記錄,用於描述某人口群體死亡規律的概率分布。而壽險生命表上所記載的死亡率和生存率是保險公司評估風險、決定壽險保費的重要依據。

保監會人身保險監管部主任袁序成在記者會上表示,生命表是人身保險業的基石和核心基礎設施,它將廣泛用於產品定價、準備金評估、現金價值計算等各個方面。

生命表影響保險定價

長期壽險的保費費率是由死亡率、預定利率、附加費用率決定的。生命表反映的是人的死亡率,所以生命表的數據部分決定了長期壽險費率的高低,年齡越大死亡率就越高,因此,年齡越大的人保費定價越高。

之前購買的長期壽險會不會受影響?

如果以前已經購買了保險,就相當於合同已經締約,不會有影響!這就相當於你已經在小區了買了房子,就算小區的房價再怎麼漲,你的月供是不會變的,因為合約關係已經形成了!

猜想:什麼險種有降價可能?

從新的生命表中可以看出,近年來大陸居民死亡率有所下降,平均壽命提高,那麼以死亡作為給付條件的定期壽險和終身壽險的新發產品理論上存在降低保費的可能性。

猜想:什麼險種有可能漲價?

由於生存期限變長,養老年金的給付期拉長,對於保險公司的給付壓力增大,所以,以生存作為給付條件的年金型養老保險、兩全保險新發產品存在保費上升的可能性。

保險公司有權利選擇繼續採用老生命表還是新生命表,且考慮到市場競爭,保險公司對調價會比較慎重。

話說回來,不管生命表對定價的影響幾何,有一個事實是確定的——對個人而言,買人壽保險只會越來越貴:我們的年齡每增加一歲,保費也會越貴。

保險公司共享黑名單

保險網也曾報導過,各大保險公司也在一同建立一套黑名單系統,這套系統是保險公司自發組建的,也是希望通過信息的集中和篩查,將那些不符合保險要求的人,擋在保險大門之外。

對於保險公司來說,一方面,希望越多越人更有保險意識,成為保險的消費群體。另外一面,也希望控制保險購買門檻。通過查詢我們就能發現:這些年來,越來越多的人,被保險拒之門外。

保險不是想買就能買

一方面,隨著就醫、養老等方面對商業保險的依賴度越來越高,保險越來越成為必須買的商品。

已經有很多醫院,為有商業保險的客戶開辟了特殊通道;也有越來越多的保險公司,直接投資或者開醫院。以後,保險必然在醫療中,發揮重大作用。

另一方面,隨著科技的發展,互聯網的進步,個人健康、基因、收入都信息都被記錄下來,越來越多的人,可能會失去投保機會。

現在,已經有基因公司開始了一些基本基因的檢測,如果將這項技術應用到保險中,那些基因有相關缺陷的人,或許將面臨保費大幅上漲的境況。

來源:網路

整理編輯:第一理財

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