測評 | 讓人聞風喪膽的現金貸

微信號:復利投資

微信號:fulitouzi21

這是一個測評貼,我們不要當債務奴隸! 

對於年輕人來說,不僅要學習理財,更要學會理債。

最近,銀監會首次點名整頓現金貸產品。隨便在手機應用使用搜尋, P2P網貸/ 互聯網借貸 / 分期貸 就像買菜一樣,品種多樣,任君挑選。( 😩 )

至於網路借貸產品為何有著如此多的市場,關鍵在於:大多數現金貸產品風控能力低、高額利息。風控做得不好,就容易引發資金、甚至社會問題。

目前中國小額現金貸的核心用戶群體,原本設定為「月光族」,以80後、90後為主的工薪階層。  

但是發展得可怕的是,高利貸已經慢慢將魔爪伸入校園。 動輒上100%年化的現金貸,殺傷力已經遠遠高於36%的民間借貸。

這樣的新聞,一看一個驚心動魄 ↓

案例 >>> 借款2000還款10萬?高校女學生是怎麼「入局」的?

去年12月30日,20歲的某高校大二學生小菲(化名)通過QQ群認識的網貸放款人在借款平台「51短借」通過補借條的方式借了2000元,承諾一周還款,周息達到30%。然而一周之後,她未能按時還款,這時借款者告訴她可以通過借款平台「今借到」用同樣的方式繼續借款還利息,就這樣,在短短的三個月裡,她連新年利是、學費都用來還款但都沒能還上。為了還錢,她甚至還輟學打工。今年2月底,她的欠款從2000元變成了驚人的10餘萬元。目前,當地警方已介入調查。

4月10日,銀監會網站正式發布《中國銀監會關於銀行業風險防控工作的指導意見》,要求做好「現金貸」業務活動的清理整頓工作,禁止欺詐、虛假宣傳,不得違法高利放貸及暴力催收。

不完全統計,目前小額現金貸平台已上千家,大多年利息高於100%有些平台甚至高達500%

舉個栗子吧

  • 魔法現金:經緯風投投資

    借款28天的1000元的利息是200元,換算成年化利率就是260%多。

  • 「現金俠」:名校畢業生創業

借款7天時間,1500元,會只到帳1353元,剩下的147元將作為利息和服務費扣除。實際年化=?? 你算算。

做個精明的理財族:現金貸的利息其實並不低

經復利姐(ID: fulitouzi21)統計,靠譜的貸款管道,排名如下:

銀行信用貸> 支付寶> 信用卡現金分期>微粒貸、京東金融>其他P2P貸款

01

傳統銀行

(利率:8%-10%)

02

支付寶(螞蟻金服)

(利率:7.3%-18.25%)

03

信用卡現金分期

(利率在17%-19%之間)

04

企鵝銀行微粒貸、京東金融

(利率是14.6%- 19%)

05

其他P2P(XXX貸)

20%以上年化利率

排名第1:銀行的信用貸款(利率:8%-10%)

1、對借款人有一定要求,主要是資產、身份和收入

2、需要提交相關的證明材料

3、能夠借到錢的金額和利率不確定

排名第2:螞蟻借唄(按照日息0.02%-0.04%計算,實際借款利率是7.3%-18.25%)

1,螞蟻借唄是內嵌在支付寶帳戶裡的,它主要是根據你的芝麻信用分和在淘寶平台上的消費金額來評估你能借多少錢。

2,借錢額度是在500元-30萬之間,但是差距很大。

3,分期:只支持6、12個月

排名第3:信用卡現金分期(利率在17%-19%之間)

1,持卡人的信用評級越高,可能獲得的額度就越高、利率水平越低。

2, 每家銀行業務都差不多,這裡我以招商銀行為例:

3,分期期數:3、6、10、12、18、24期

4,對應利率:

按照10期分期,每期費率0.75%,年化利率是17.688%。

按照3期分期,每期費率是0.95%,年化利率是19.278%。

按照6期分期,每期費率是0.8%,年化利率是17.938%。

排名第4:微粒貸、京東金融(利率是14.6%- 19%)

1,微粒貸是內嵌在微信裡的一個借錢工具。京東金融是內嵌在京東金融APP的一個借錢工具,叫金條。

2,借錢的額度:500元-30萬之間。但是不同的人之間差距很大。

3,分期:只支持5、10、20個月

排名第5: 其他P2P,一般借貸利率都上20%。

合理利用貸款的杠桿

終於對比完了,好心累。(ಥ_ಥ)

最後,復利姐總結:

友情提示粉絲們,

不管你選擇哪一種貸款方式,好的信用都是一張金牌。順利申貸的前提是你有一張潔白的「信用通行證」,就是你的個人徵信檔案要乾淨。至於怎麼查詢個人徵信,這個很簡單,手持身份證去中國人民銀行自助查詢,或者目前有一些APP也可以查詢,很方便。

投資理財最重要的不是賺多少錢,而是至少不要讓自己虧錢。也不要盲目借錢。理財先理債,這個很重要噢!

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– The END-

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