銀監會發文查「四不當」: 嚴查同業、理財、信托不當交易

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在整治金融亂象、嚴查違法違規行為的大背景下,銀監會再在銀行業開展「四不當」專項治理工作。

據財新記者了解,銀監會於4月6日向各家銀行下發了《關於開展銀行業「不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費」專項治理工作的通知》(下稱「53號文」),對銀行開展「四不當」專項治理工作。

這次銀監會對同業業務、理財業務、信托業務的檢查可謂相當嚴厲,同業存單被納入監管視野,同時給予指標硬約束。若不實行「新老劃斷」,這將對多家銀行產生影響。

在同業業務的監管指標執行方面,銀監會提及的要點包括:一是同業借款業務期限是否超過三年,其它同業融資業務期限是否超過一年,業務到期後是否展期。

二是針對同業資產端:檢查單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金,扣除風險權重為零的資產後的淨額,是否超過銀行一級資本的50%;同時,同業存單同業存單計入同業融出資金餘額,是否超過銀行一級資本的50%;

三是針對同業負債端,檢查同業存單計入同業融入資金餘額,是否超過銀行負債總額的三分之一。據財新記者根據2016年年報數據測算,如果將銀行的同業存單規模納入同業負債中,浙商銀行、光大銀行等股份制銀行,錦州銀行、青島銀行、天津銀行、江蘇銀行、盛京銀行、鄭州銀行等多家城商行均以超標。

理財、信托不當交易

除此,銀監會還要求,在同業業務方面,銀行要自查是否對特定目的載體投資實施了穿透管理至基礎資產,是否存在多層嵌套難以穿透到基礎資產的情況;同業融資中買入返售(賣出回購)業務項下金融資產是否符合規定;賣出回購方是否存在將業務項下的金融資產轉出資產負債表等行為。

理財業務的檢查要包括,是否存在理財產品投資本行或他行發行的理財產品的行為,是否存在本行自有資金購買本行發行的理財產品的行為等。資金投向方麵包括,是否存在理財產品直接投資信貸資產,直接或間接投資於本行信貸資產及其受(收)益權的行為;是否存在面向非機構客戶發行的理財產品直接或間接投資於不良資產、不良資產支持證券或不良資產受(收)益權的行為等。

信托業務的檢查包括,是否通過信托中信托(TOT)業務規避監管,變相開展資金池業務,突破合格投資者標準;與銀行開展業務時,是否未以合同形式明確各參與方風險管理責任,導致可能的法律糾紛或投資者投訴;是否安排回購條款幫銀行轉移信貸資產;是否以主動管理為表、實際由銀行主導項目並簽訂代銷回購協議等;與其它資管機構開展業務時,是否相互投資,是否通過資管產品匯集未合格投資者資金等。

不當創新、激勵、收費

在「不當創新」方面,專項治理檢查要點從治理機制、管理制度與流程兩方面入手,包括:董事會和高級管理層是否知悉本機構的金融創新業務、運行情況以及市場狀況;是否準確認識金融創新活動的風險,是否定期評估、審批金融創新政策和各類新產品的風險限額,使金融創新活動限制在可控的風險範圍之內。

「不當激勵」方面,53號文讓銀行自查包括考評指標設置、考評機制管理、薪酬支付管理等。

「不當收費」方面則要檢查銀行在向客戶收取服務費用時,是否有對應明確的服務內容,是否存在無實質性服務、未提升實質性效率的收費項目,以及多收費、少服務,超出價格目錄範圍收費的行為;是否存在以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規行為等。

專項治理工作要求銀行開展自查,同時各級監管機構進行抽查和現場檢查,業務範圍為2016年有餘額的各類業務。銀行業法人機構匯總各分支機構自查情況的基礎上,在7月15日之前將自查報告報送監管部門。同時銀監局按機構分類匯總在8月15日前報送銀監會,銀監會各機構監管部門則按機構類別形成匯總報告9月15日前報送創新部。

作者:吳紅毓 吳雨儉 來源:財新網

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