公積金貸款買房究竟好不好 看完這些潛規則再定論!

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2015年3月20號,房貸新政策新鮮出爐,政策中規定:使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房,最低首付款比例由原來的30%降到20%。此項利好政策促使更多的人有條件利用住房公積金貸款來做到自己的購房夢。個人公積金貸款究竟是怎麼一回事兒呢?

在講之前,小編先給大家普及一下什麼是住房公積金住房公積金實際上就是常提到的”五險一金”中的「一金「。是用人單位為了保障員工住房問題,每個月按照員工的薪水比例付出的一部分錢,單獨存到該員工用來繳納公積金的帳戶中,員工也從薪水裡扣出同等的錢一並存到這個帳戶。最後,這個帳戶裡的錢就成了職工購買、建造、翻建、大修自主住房的專項資金。如果繳存基數為2800元,繳存比例為8%,那麼劃歸到資金帳戶裡的錢就是2800元*(8%+8%)=448元。了解了住房公積金之後,接下來小編就從個人公積金貸款的含義、基本要求、額度計算、還款方式四個方面給大家一一介紹。

一、什麼是住房公積金貸款

來源:住房公積金

對象:繳存住房公積金的員工

方向:購買、建造、翻建、大修自由住房

(通常情況下我們提到的住房公積金貸款都是用於購買住房而進行的貸款。)

二、個人公積金貸款申請的進本要求

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款

2、申請貸款前,申請人必須連續六個月以上繳存住房公積金,家庭每月的還款額不能超過家庭月收入的50%,從而保證還款能力以及家庭正常開支

3、如果夫妻一方申請了住房公積金貸款,如果未還清本息,夫妻雙方都不能再獲得住房公積金貸款,也不能申請購買第三套住房。

4、個人住房公積金貸款必須專款專用,而且貸款期限最高不能超過30年。

三、在這些申請條件之內,我們到底能夠貸多少錢呢?

事實上,個人公積金是享受政策優惠的,每個地方因政策性不同都有一個最高貸款額度。北京地區的首套自住房的公積金貸款的最高限額為120萬,且不能超過總房價的80%。購買第二套普通自住房的公積金貸款的最高限額為80萬元,且不能超過總房價的70%。雖然北京住房有80萬-120萬的最高額度的限制,但個人具體能申請到多少額度的公積金貸款還需要根據個人的月繳存額、繳存比例配有個人住房公積金月繳存額、繳存比例,房價、房屋性質、貸款申請年限、個人信用等級來計算。只要將其條件輸入理財計算器,就能求出貸款額度了。

我們可以通過一個例子給大家計算一下:小王今年工作五年,每個月個人繳存公積金500元,繳存比例為8%,目前單身,想購買一套價值120萬元的房子用於以後結婚,打算20年還清貸款。如果採用個人住房公積金貸款,最高能貸多少錢呢? 把各個條件輸入理財計算器可得最高貸款額度為59萬元。如果小王帶款30年的話,最高貸款額度為73.5萬元。當然,如果小王個人信用等級越高的話,貸款額度也是越高的,但是都不會超過120萬*80%=96萬元。

四、個人住房公積金貸款的還款方式

個人住房公積金貸款還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法以及自由還款法。等額本金還款法與等額本息還款法與商業貸款還款法相同,自由還款法是住房公積金貸款特有的一種還款方式,借款人在不低於銀行規定的最低還款額的前提下可以確定每一期的還款額。具體怎麼操作,小編會在以後的推送中給大家詳細介紹。

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