大數據誰玩得溜,2017「第一單」告訴你

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新年伊始 , 好多人都發現朋友圈被一份好玩兒的帳單霸屏,享樂指數、薅羊毛功力、人品分……空中飛人、野外探索家、都市潮男、孩子王……這份帳單的「撩人」指數真真爆表。

據了解,這份新鮮又好玩兒的年度帳單既不是來自某寶,也不是來自某信,而是交通銀行信用卡的年度帳單。這不僅是銀行業正式發布的第一份2016年用戶大數據帳單,同時也是業內首個以「用戶全景畫像」方式呈現的年度消費帳單,真可謂國民消費「第一單」!

這份帳單作為交通銀行信用卡2016年「大數據行銷3.0」布局的成果輸出,撩開了持卡人「買單人生」的一角,撩得輕巧,卻又帶出一串串故事——

撩人體驗一:信不信我的帳單也能「私人定制」。

絕大多數人對銀行的印象就是刻板、沉悶,包括對來自銀行的信用卡帳單也是如此。交通銀行信用卡國民消費「第一單」的首發,打破了所有銀行帳單的固有刻板印象,將冰冷的數據轉化成有血有肉有個性有特徵真實可感的人物畫像。「顏值擔當」、「居家暖男」、「海淘達人」等80餘種別出心裁的畫像模型背後,是對客戶性別年齡、興趣愛好、消費需求、購買習慣等大數據的搭建和復原。通過對用戶的個體消費能力、消費內容、消費品質、消費管道、消費刺激的長時間多頻次的建模,為每個客戶構建了精準的畫像。交行信用卡帳單先是完成了從「用戶數據」到「用戶畫像」展示的變革性轉化,再通過「定制化」,完成了「由淺到深」、」由客觀到主觀」、「由通用到場景」的「用戶全景畫像」升級!一張帳單也能活色生香充滿故事。

撩人體驗二:精細化升級讓我的帳單也VR起來。

僅僅有用戶畫像還不夠,如果能再坐一次時光機,或是戴上VR眼鏡,跟著帳單再走一遍過去一年走過的路,回憶一遍已翻篇的歡笑淚水,那麼帳單就不再僅僅是帳單,更是一本活生生的年札記。此次的交通銀行信用卡年度帳單就進行了精細化升級,首次增加了境外消費數據、網購平台比重、附屬卡刷卡等消費數據,讓大數據不僅在分析基數上更「大」,更在分析緯度上與時俱進,讓用戶在查閱帳單的時候也能有VR般身臨其境的場景,跟著帳單去「時光旅行」。

撩人體驗三:權益化升級讓我的帳單「更聰明」。

不單知道錢花哪兒了,怎麼花的,更能知道今後該怎樣花才能享受更多的權益。帳單不再僅僅是帳單,更是消費智能管家,對歷史的消費數據的分析,為持卡人明年的消費分配提供一定的參考性,這是交通銀行信用卡帳單在新年為持卡人帶來的另一重新驚喜:帳單的「權益化」升級,將數據分析結果與消費信貸、額度等消費者關心的信用卡權益進行關聯,真正發揮了大數據的實用性意義。

撩人體驗四:私享個人帳單+共享全民帳單,沒有人會是座孤島。

「沒有人是一座孤島,每個人都是大陸的一片」,來自英國詩人約翰•多恩的《沒有人是一座孤島》中如是說。同樣,當信用卡消費已成為生活方式的一部分,我們除了需要專屬私享的個人帳單(個性數據帳單),更需要共享的全民帳單(共性數據帳單),交通銀行此次帳單就設計了「個人帳單」及「全民帳單」兩款,通過對大數據進行分析,群體共性的提煉與展示讓持卡人在海量數據中很好地給自己定位,找到歸屬感認同感。

大數據變現喊了那麼多年,誰玩得最溜?

《連線》雜誌創始主編凱文•凱利說:「不管你現在做什麼行業,未來都是數據生意。」「我們正處於整個互聯網新時代的第一天。」大數據在各行各業的應用與變現無異於「淘金法」,把沉默的數據變成有價值的源泉。

因互聯網企業的技術基因、開放創新和積極進取等特質,目前大數據的應用以BAT為代表的互聯網巨頭走在前列。而在傳統金融領域,擁抱「互聯網+」已成趨勢,對於大數據的運用及借助大數據做創新轉型也不乏亮眼的案例,交通銀行信用卡近年的「大數據」戰略布局即是銀行業翹楚。

早在2015年,交通銀行信用卡就已推出「買單聯盟」,這是銀行業內首個大數據用戶畫像平台,而新年發布的年度帳單,「用戶全景畫像」則是在買單聯盟基礎上的再升級。為完成由「傳統信用卡」向「信用卡互聯網平台」的轉型,交通銀行信用卡可不是說說而已,有著一套完整的大數據行銷戰略布局——

2014年,步入數據行銷1.0時代-用戶數據級:開始利用大數據了解客戶謀求轉型,但此時的數據還僅僅只是數據;

2015年,步入數據行銷2.0時代-用戶畫像級:突破大數據原有冰冷、枯燥的局限,從「用戶數據級」轉向「用戶畫像級」,給信用卡帳單裡的用戶貼上標籤賦予形象,有血有肉活起來;

2016年,步入數據行銷3.0時代-用戶全景畫像:精細化-數據分析更為精細;權益化-數據分析從「標籤化」到「權益化」,提供更多權益指導;定制化-做到以大數據為基礎的「服務私人定制」。

未來,交通銀行信用卡將通過場景和定制服務來形成用戶畫像生態圈,構建行銷閉環,構建「用戶-數據-行銷-提升-用戶」的行銷生態鏈條。

銀行業的數據系統建設和應用的歷史最長,掌握了最全面的個人支付管道終端多維度信息,數據庫的廣度和深度更是無可比擬。銀行正在革新,精細化、個性化、數據化、互聯網化,讓信用卡服務變得越來越「私密與個性」,而大數據的應用與拓展,則讓其變得更加「開放與共享」。移動互聯時代,沒有人會是一座孤島,期待以交通銀行信用卡為代表的傳統金融的新的革新,2017國民消費第一單後,他們還會玩些什麼,拭目以待。

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