為什麼我們有社保,看病還要花自己的錢?聽聽國家是怎麼說的?

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社保到底怎麼報

很多朋友都有這樣的疑問,有了社保醫療還需要商業保險嗎?答案一會再說我們先上圖,上面這種圖我相信只要看過病或者住過院的朋友都能看懂,我們現在住院,報銷時都有起付線(畫一條起付線,下方塗陰影),醫院越好,起付線越高,並且社保醫療報銷也是有上限,也就是我們平常說的封頂線(畫一條封頂線,上方塗陰影),超出封頂線的部分需要自己承擔。

在社保規定目錄裡的醫藥費可報銷90%,自付10%,超出社保的醫藥費和設備使用費,社保不予報銷,需要我們自費,現在您會看到在我們所發生的醫療費用中,起付線以下、封頂線以上、自付部分和自費藥都需要自己掏腰包。結論:如果遇到重大疾病住院,社保能報銷的最多只能占到全部醫藥費60%,甚至更低。

社保哪些不能報銷

如果你的家人躺在病床上時,醫生問「進口藥價格貴效果好無副作用社保不報銷,國產藥便宜能報銷但是有副作用」您怎麼選擇?

認為有社保就夠了的人要知道這些

重大疾病的發生,會產生兩塊費用:直接醫療費用和間接費用(包括護理費,營養費,康復費,收入損失費用等),你的社保只能報銷部分直接醫療費用,社保醫療中很多檢查費是不報的(如核磁共振、伽瑪刀等),另外有些諸於專家診療、高新尖診療技術,社保也是不報的。如果遇上重大疾病才發現真正有效的藥物都是自費藥…而間接的醫療費用才是無底洞,這部分的費用社保基本上報銷不了,如果有商業保險,保險公司直接賠幾十萬,還用擔心自費藥?還用擔心請護工花錢?還用擔心收入損失?

案例

案例一:成都市民張女士是位高校教授,今年一月,張女士突然感到身體不適,被送到醫院查出是顱內占位性病變,當即住院治療。出院的時候,張女士通過住院費用清單了解到,她住院101天,總費用為127013.57元,社保公共報銷了77231.06元,其中自費比例達到了39.19%。

案例二:柳先生是某地方國有企業的部門經理,單位福利好,經濟來源穩定,是一個標準的小康家庭。然而4年前,柳先生在一次體檢中查出了腎臟疾病,柳先生第一次手術前後就花掉了40多萬元醫療費,其中社保僅報銷了10餘萬元,手術本身的費用其實並不多,花了7萬元,可以報銷4萬,每天150元的住院費也可以報銷100元。但是,後續巨額的治療費和進口藥物費,則是一分錢都不能報銷!自己承擔了近30萬元,這幾乎掏空了他們家的全部積蓄。

看國家是怎麼說的

李克強總理曾指出,目前群眾大病醫療費用負擔仍然較重,因病致貧、因病返貧的問題和風險還比較突出,往往一個人得大病,全家陷入困境。必須借力商業保險進行醫保改革切實解決大病患者的特殊困難。

現在我們國家整個醫療保障體系,一個是基本醫保,一個是補充醫療保險,包括大病。對於一些特殊困難群體,我們國家還有醫療救助。這是目前整個醫療保障體系的層次。商業健康保險形成以後,它就能有效銜接這幾部分。

保監會副主席黃洪:得大病社保只報6成,商業健康保險必不可少

以農民參保為例,現在農民參加新農合以後,如果他生病住院了,發生了醫療費用,基本醫保這塊可以報銷50%,大病保險大概能夠報銷10到15個百分點,基本上是12個百分點,50%加上12%,也就是說62%,那一個農民住院以後個人要支付38%,就是100塊錢自己還要支付38塊錢。

從總體來看,商業健康保險為什麼可以發揮生力軍的作用?商業健康保險具有專業性強、機制靈活等特點,從保障範圍上來說,商業健康保險可以根據市場和客戶需求,開發各類醫療、疾病保險和失能收入損失保險等商業健康保險產品,滿足人們多樣化的需求;從保障程度上看,商業健康保險可以對社保「三個目錄」之外的醫療費用支出提供保障,減輕個人醫療費用支出負擔。不想因病致貧,商業保險補充必不可少!

商業保險是以小搏大,必須要買

一個人一生中的健康狀況會隨著時間的推移走下波路,生病是不可以替代的。一旦罹患重疾,收入嚴重下降,不但生活品質下降,甚至做人的尊嚴都會受到影響,所以收入越高,健康保險的保額也要越高。這也就是社保和商業保險最大的區別。

商業保險可以以小搏大,以一當十當百,在緊急時刻創造幾十倍幾百倍的金融資產。舉個例子:假如你在保險公司存了1萬買的是30萬保額的保險,我們誰也不希望你用到這筆錢,希望它長期存著,將來老了自己的收入下降了,可以取出來當做養老金,維持你原有的生活品質。

但有時就是這樣,很多事情我們無法預料,意外和疾病都是老天說了算,一旦這些我們無法預料的事降臨了,保險公司立馬給你30萬讓你可以迅速解決經濟上的困境,哪怕是你剛存了一年就發生這種事,保險公司也會無條件的給你這30萬。你覺得值還是不值呢?

所以讓100變成103叫銀行,讓100變成130叫投資,讓100變成10萬叫保險!不幸意外或得病,得到理賠,以一當百,病了有錢治、意外了有錢賠、老了有錢養、走了有錢留!

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