【提醒】注意!轉帳新規才實行沒幾天,新詐騙手法已經出現

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來源:光明日報(ID:gmrb1949)

  最近新出的轉帳新規,ATM轉帳24小時後才到帳,期間可反悔。但還沒幾天,就出現了「問題」。

  據江蘇網警志願者反映,最近某群眾在自助櫃員機取完錢正準備離開時,突然湊上來兩名男性人員,向剛取完錢的群眾問道:「你好,因我的卡今日取現額度已用完,能不能幫個忙,我把錢轉給你,然後你再取現金給我」。這一幕被路過的銀行工作人員看到後,立即上前詢問詳情。因詐騙行徑敗露,兩名男性人員立即轉身離開。

  

  江蘇網警提醒:根據銀行新規,在ATM機上轉帳時,除同行同戶名的卡,其他均在24小時後才能到帳,且24小時內可撤銷轉帳!不法分子以「先轉帳、再取現」騙取受害者信任,在拿到現金後,便會前往櫃台撤銷轉帳!廣大網友及銀行工作人員如發現類似情況,請立即撥打110報警!

  另有網友爆料稱,前天一個陌生電話打來訂貨,不說要什麼就說配5000塊的貨,發了ATM轉帳憑證過來,然後就不停催發貨,打銀行客服查詢確實有這交易,不過還是多了心眼沒發貨,到今天了24小時錢也沒到帳,銀行查詢是該筆交易已撤銷。

  雖然不清楚事件的真相,這裡也提醒大家,ATM轉帳是可以24小時撤銷的,如果有必要,可以要求客戶通過銀行櫃台或電子銀行轉帳,後兩者是實時到帳的。

轉帳新規治騙有待實踐檢驗

  最高法、最高檢、公安部、工信部、中國人民銀行和銀監會等聯合發布的《關於防范和打擊電信網路詐騙犯罪的通告》規定,自12月1日起,個人通過銀行自助櫃員機向非同名帳戶轉帳的,資金24小時後到帳。對此,中國信息安全研究院副院長左曉棟認為,此舉雖然犧牲便利,但可基本杜絕詐騙得逞。

  

  電信和網路詐騙的存在,有一個因素是銀行轉帳的門檻低、隨意性大,雖然這不是主要的影響因素,但卻是類似事件頻發的一個不可忽視的原因。

  

  從管理與規範要防微杜漸的角度講,對銀行ATM轉帳方面設置到帳時間門檻,是有必要的。至少,ATM轉帳要24小時以後才到帳的規則設計,讓轉帳者有了一個「後悔期」,讓追回被騙款項有了一個「緩沖期」,為打擊詐騙提供了方便。

  

  心理學理論與實踐經驗均證明,人們在向陌生人轉帳之後,24小時內後悔的幾率非常大。再說得直白一些,一些人總是將錢匯出了,沒有了,才會心疼。心疼才會去反思,最終識別詐騙。

  

  不可否認的是,24小時到帳終究是一個治標之策,無法從根本上治理與防范詐騙。但是,這樣的轉帳規則是好事,也是必要的。雖然說其可以「基本杜絕詐騙得逞」,未必太過樂觀,但至少這一規則的實施效果如何有待於實踐的檢驗,我們不妨耐心地等一等。

  

  必須明確的是,打擊與預防詐騙,24小時後到帳的ATM轉帳規則可以有,此外,宣傳教育的加強,電信和網路管理意識與技術提升,相關部門對詐騙打擊力度的加大,對個人信息保護力度的加大,等等,一個都不能少。

轉帳撤銷實施情況如何?

  經走訪發現,多家銀行ATM到帳系統已完成升級,均可在24小時內撤銷,部分銀行的網上銀行及手機銀行轉帳也可撤銷,但各家銀行在具體執行及轉帳撤銷方式等方面存在差異。

通過ATM機轉帳,都可在24小時內撤銷

  12月1日起,一批銀行新規開始實行,其中最引人矚目的一條,則是通過ATM機轉帳,由原來的實時到帳改為默認24小時後到帳,24小時內可撤銷轉帳操作,這等於給消費者提供了一粒「後悔藥」,也能從一定程度上防止電信詐騙。

  新規實施當天上午,某國有行在微博發布消息稱,其按照銀行帳戶管理新規成功堵截了一起客戶通過ATM轉帳的電信詐騙案件,為客戶避免了28000元的資金損失。

  在多家銀行的ATM機螢幕上,都看到了滾動提示:「通過ATM機向非本人帳戶轉帳和所有ATM跨行轉帳,資金將於24小時後到帳,24小時內可撤銷。」同時,如果轉帳對象是本人同行帳戶,一般還是默認實時到帳。

  舉個例子:在ATM機上,小明從A銀行帳戶轉帳給他人在A銀行或B銀行的帳戶,需要24小時到帳。在ATM機上,小明從A銀行轉帳給自己在B銀行開的帳戶,需要24小時到帳。在ATM機上,小明從A銀行帳戶轉帳給自己在A銀行的另一帳戶,會實時到帳。

部分銀行的手機銀行非實時轉帳可撤銷

  除了ATM機,部分銀行手機銀行和網銀多了到帳日期選擇,部分可進行撤銷。

  在招商銀行手機銀行上看到,轉帳時有「次日提出」的選項,所謂次日提出,是指銀行在次日凌晨零點後才將從客戶帳戶中提出,然後在1-2個工作日內到帳,客服介紹,採取「次日提出」方式轉帳,可以在次日零點前,通過櫃台或客服電話申請撤銷。

  工商銀行客服介紹,除了ATM機轉帳,在工行櫃台和手機銀行轉帳有三種方式,實時到帳、普通方式和次日到帳,其中普通方式是在2小時後匯出,在2小時之內可以申請撤銷,次日到帳則在次日零點前申請撤銷。

  華夏銀行客服人員表示,該行手機銀行轉出可選擇實時、3小時匯出和次日匯出,選擇後兩種轉帳方式的用戶,可以在手機銀行中查詢匯款交易維護狀態,如果顯示「待處理」,就可以通過撥打客服電話或櫃台申請撤銷,如果顯示「處理中」,則無法撤銷。

  此外,如果用戶的手機銀行沒有新的功能,可將軟體更新至最新版本。

怎麼撤銷?不同銀行操作方式不一樣

  調查發現,目前各家銀行撤銷轉帳的方式不一樣。大部分銀行可通過營業網點櫃台或撥打客服電話選擇人工服務,也有部分銀行可以通過手機銀行和網銀撤銷。

  交通銀行客服表示,如果是通過ATM轉帳,則需要撥打客服才可以撤銷。通過櫃台操作的,則在櫃台申請撤銷。手機銀行和個人網銀目前不支持撤銷。

  重慶農村商業銀行大堂經理表示,如果通過該行ATM機向同行他人帳戶轉帳,只能通過該行任意ATM機申請撤銷,如果是跨行轉帳,只能通過撥打客服進行人工操作。

  平安銀行工作人員表示,通過該行網銀、手機銀行等途徑都可以撤銷。

  業內人士表示,關於轉帳撤銷的問題,央行並沒有統一的規定,不同的銀行採取的措施也不同。如果需要辦理轉帳撤銷,用戶最好撥打發卡銀行客服電話,或者咨詢網點工作人員。


綜合光明網、江蘇網警、重慶微發布

本期編輯:田豐、蔣波

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