一篇可以轉給父母的好文,非法集資防騙實用手冊!

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理財中終極風險,莫過於打著各類冠冕堂皇幌子的騙局。

前兩年一起e租寶集資詐騙案,90萬人民群眾身陷其中,涉案金額超700億元,影響範圍堪稱全國最廣。

非法集資案從改革開放以來一直層出不窮,吳英、曾成傑、顧春芳都是歷史的代表,互聯網大環境下e租寶和快鹿案又浮出水面。

這幾天北京「鳥巢領錢」事件一直在霸屏:

一個名為的「慈善富民總部」機構,以「解凍民族資產」為幌子,連日來忽悠全國各地的受騙者前來北京鳥巢「領錢」。但令人吃驚的是,北京警方辟謠之後,還有老人根本不相信,仍從四面八方奔赴鳥巢。

怪不得銀監會官員曾經無奈的說,非法集資前期就是在「談戀愛」,是個你情我願的愛情故事,政府揭示這是騙子,你還要跟他愛的死去活來,最後一拍兩散始亂終棄了,然後說我是受害人。

一個官方的數據說,2016年新發非法集資案5197起,涉案金額2511億元。這個是什麼概念?平均每天在中華大地上都有15起非法集資案,被卷走的錢換成百元大鈔可以囤成一個2800噸的儲錢庫,相當於一個中小型糧庫的規模。

為了讓人民的錢財不受騙,14個國家部委總結出來非法集資的常見手段,我們趕緊擴散吧,這是一篇可以轉給父母的好總結!

正文:

這些都是陷阱!官方提示非法集資慣用伎倆

——民間投融資機構、網貸、虛擬理財、房地產、私募基金、交易所、養老機構、消費返利等多個領域都有可能存在非法集資,且手法各不相同。

當前高發領域非法集資的特點:

(一)民間投融資中介機構非法集資特點

一是以投資理財為名義,承諾無風險、高收益,公開向社會發售理財產品吸收公眾資金,甚至虛構投資項目或借款人,直接進行集資詐騙。

二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務,利用「多對一」或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。

三是實體企業出資設立投融資類機構為自身融資,有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司,為自身提供擔保。

(二)網路借貸機構非法集資特點

一是一些網貸平台通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使出借人資金進入平台的中間帳戶,形成資金池,涉嫌非法吸收公眾存款。

二是一些網貸平台未盡到身份真實性核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平台上以多個虛假名義發布大量借款信息,向不特定對象募集資金。

三是個別網貸平台編造虛假融資項目或借款標的,採用借新還舊的龐氏騙局模式,為平台母公司或其關聯企業進行融資,涉嫌集資詐騙。

(三)虛擬理財涉嫌非法集資特點

一是以「互助」、「慈善」、「復利」等為噱頭,無實體項目支撐,無明確投資標的,靠不斷發展新的投資者做到虛高利潤。

二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌,利誘性極強,如「MMM金融互助社區」宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益,投資60元-6萬元,滿15天即可提現。

三是無實體機構,宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網路進行,主要組織者、網站註冊地、服務器所在地、涉案資金等「多頭在外」。

四是通過設置「推薦獎」、「管理獎」等獎金制度,鼓勵投資人發展他人加入,形成上下線層級關係,具有非法集資、傳銷相互交織的特徵。

(四)房地產行業非法集資特點

一是房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建築劃分為若干個小商鋪進行銷售,通過承諾售後包租、定期高額返還租金或到一定年限後回購,誘導公眾購買。

二是房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前,有的甚至是項目還沒進行開發建設時,以內部認購、發放VIP卡等形式,變相進行銷售融資,有的還存在「一房多賣」。

三是房地產企業打著房地產項目開發等名義,直接或通過中介機構向社會公眾集資。四、利用互金平台眾籌買房等方式進行非法集資的現象。

(五)私募基金非法集資特點

一是公開向社會宣傳,以虛假或誇大項目為幌子,以保本、高收益、低門檻為誘餌,向不特定對象募集資金。

二是私募機構涉及業務複雜,同時從事股權投資、P2P網貸、眾籌等業務,導致風險在不同業務之間傳導。

(六)地方交易場所涉嫌非法集資特點

一是大宗商品現貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現貨電子交易所通過授權服務機構及網路平台將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售,承諾較高的固定年化收益率。

二是區域性股權市場掛牌企業和中介機構涉嫌非法集資風險。個別區域性股權市場的少數掛牌企業(大部分為跨區域掛牌)在有關中介機構的協助下,宣傳已經或者即將在區域性股權市場「上市」,向社會公眾發售或轉讓「原始股」,有的還承諾固定收益,其行為涉嫌非法集資;有些在區域性股權市場獲得會員資格的中介機構,設立「股權眾籌」融資平台,為掛牌企業非法發行股票活動提供服務。

(七)相互保險涉嫌非法集資特點

一是有關人員編造虛假相互保險公司籌建項目,通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟,嚴重誤導社會公眾,涉嫌集資詐騙。

二是一些以「**互助」、「**聯盟」等為名的非保險機構,基於網路平台推出多種與相互保險形式類似的「互助計劃」。這些所謂「互助計劃」只是簡單收取小額捐助費用,沒有經過科學的風險定價和費率厘定,不訂立保險合同,不遵守等價有償原則,不符合保險經營原則,與相互保險存在本質區別。其經營主體也不具備合法的保險經營資質,沒有納入保險監管范疇。此類「互助計劃」業務模式存在不可持續性,相關承諾履行和資金安全難以有效保障,可能誘發詐騙行為,蘊含較大風險。

(八)養老機構等涉嫌非法集資特點

一是打著提供養老服務的幌子,以收取會員費、「保證金」,並承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。

二是以投資養老公寓或投資其他相關養老項目為名,承諾給予高額回報、或以提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾「加盟投資」。

三是打著銷售保健、醫療等養老相關產品的幌子,以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品、親情關愛方式騙取老年人信任,吸引老年人投資。

(九)「消費返利」網站非法集資特點

消費返利網站打出「購物=儲蓄」等旗號,宣稱「購物」後一段時間內可分批次返還購物款,吸引社會公眾投入資金。一些返利網站在提現時設置諸多限制,使參與人不可能將投入的資金全部取出,還有一些返利網站還將返利金額與參與人邀請參加的人數掛鉤,成為發展下線會員式的類傳銷平台。此種「消費返利」運作模式資金運轉難以長期維系,一旦資金鏈斷裂,參與人將面臨嚴重損失。

(十)農民合作社涉嫌非法集資特點

一是一些地方的農民合作社打著合作金融旗號,突破「社員制」「封閉性」原則,超範圍對外吸收資金,用於轉貸賺取利差可能將資金用作其他方面牟利等。

二是有的合作社公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業櫃台,欺騙誤導農村群眾,非法吸收公眾存款。

非法集資的常見手段

1、承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造「天上掉餡餅」、「一夜成富翁」的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期,往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模後,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

2、編造虛假項目

不法分子大多通過註冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、支持新農村建設、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,以簽訂合同、投資理財、投資入股等名義,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資。

3、以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,採取聘請明星代言、在大的電視台、廣播、報紙上發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,製造虛假聲勢,騙取社會公眾投資。有的還通過網站、博客、論壇等網路平台和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資。

4、利用親情誘騙

有的不法分子利用親戚、朋友、同鄉等關係,用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些類傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關係,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

公安部門也特別提示廣大群眾,務必謹慎投資,如遇有以下現象,務必高度警惕:

1、所許諾的投資收益率畸高,尤其是許諾「靜態」、「動態」收益等回報方式;

2、電話推介、設立大量分支機構推介「投資項目」;在街頭、超市、商場等人群密集、流動場所及金融機構辦公場所附近發放「理財產品」廣告;頻繁招攬老年人投資,尤其以公開講座、聚會、饋贈禮品等方式吸引老年人加入;

3、以「虛擬貨幣」、「資金互助」及境外股權、期權、期貨、能源、礦產、外匯、貴金屬等投資、交易為噱頭吸引投資,投資金額不限且許諾固定回報;聲稱成立私募股權投資合夥企業,但並不辦理合夥企業的工商註冊登記手續;

4、公司法定代表人、股東、高管人員使用虛假身份註冊、經營可能有不良信用記錄、網上負面信息;

5、公司註冊地、網站註冊地、服務器所在地在境外或高管系外籍人員的公司,以公開講座、演講等方式吸引投資;

6、以各種「山寨」榮譽稱號和所謂的名人、專家做廣告宣傳,以及以大型集會、慶典等方式宣傳、推介「投資項目」;

7、要求向個人帳戶交付投資款、以現金、POS刷卡等方式交付投資款或者讓投資人在境外開立銀行帳戶劃轉投資款。

8、收取投資款的帳戶系以外籍人員尤其是東南亞籍人員身份在境內開立;

9、聲稱與銀行「戰略合作」或者聲稱群眾的資金由銀行托管、監管,但實際上僅僅是在銀行開立有帳戶。

布谷TIME綜合整理

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