「理財不二牛•召集令一號」方案:專家&牛妹通力合作,隨手解救基金「巨虧」

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微信號:buerniu5188

今天的推送厲害了。關注咱們理財不二牛(微信號:buerniu5188)的粉絲都知道,前段時間我們發布了一則「理財不二牛·召集令一號」,號召購買基金出現巨虧、現在仍繼續持有的小夥伴曬出自己的帳單,牛妹來幫大家解決問題。

召集令一出,粉絲們的「血淚」帳單像雪花一樣飛了過來,隨手打開一張就是40%、50%以上的虧損,絕對稱得上是「巨虧」,讓牛妹也是相當吃驚。在我們的認知裡,基金屬於相對比較穩健的投資品類,一般說來只要投資期限夠長都能獲得穩定回報,很少像股票一樣出現大幅度的漲跌,那這些虧損幅度堪比炒股的情況到底是怎麼回事?

在仔細研究了所有粉絲發來的操作截圖之後,牛妹得出了一條共同的規律:這些動輒虧損了一半本金以上的基民朋友,大多是在2015年高點時入的場,買到之後不久就遇上了一波下跌、市場在15個交易日內跌了1492點,而絕大部分人這個時候是不捨得或者來不及「割肉」的,於是只好繼續持有,至今也解不了套

說白了,就是擇時出了很大的問題,而處理方式更是簡單粗暴,直接「就地臥倒」。首先是跟風入市,在市場處於高位的時候追漲入場,已經犯了投資大忌;更重要的是行情變化的時候,或許是因為不知所措並沒有採取任何措施,反而讓自己越陷越深。

說到這裡,牛妹也感到了深深的痛心,更是感受到了咱們這套解決方案的迫切性和重要性。

正因如此,牛妹從投稿粉絲中選擇了幾位最有代表性的,找來了業內非常權威和資深的專家,再結合咱縱橫基金江湖超過10年的豐富經驗,從投資中出現的問題、專家診斷和解決方案等三個方面出發,為他們量身打造了幾套乾貨十足、誠意滿滿的「解套方案」。相信其他出現虧損的粉絲朋友們通過認真閱讀這些案例解析,也能得到非常有益的借鑒。

牛妹這裡先給大夥兒總結幾條精華,供大家一睹為快。

·1、「擇時」很重要,先預判行情再決定是否「臥倒」

前面已經說過了,很多基民朋友在基金出現虧損之後的第一反應是不要動、「就地臥倒」。但在咱們邀請的專家眼裡,是否臥倒則要取決於對後市行情的預判

正如一位第三方理財機構總經理向牛妹(微信號:buerniu5188)介紹的,「手上持有的基金出現虧損可以先保留觀望,如果確定牛市還將持續,那麼迅速有計劃地追加投資,達到盈利點後贖回,這裡止盈是重點。而如果預判市場牛轉熊了,就該迅速贖回離場,因為這個時候股票一般會繼續下跌,雖然中間會有反彈,但後市會越跌越糟糕,早點離場減少損失。」

·2、若有必要,應另行選擇優質基金

既然說到了「割肉」,就不得不說要選擇什麼樣的基金。

多位專家在接受採訪的時候不約而同地提到了「市場風格」的問題。按照牛妹的理解,雖然基金是長期投資品種,但市場風格是輪動的,符合當下風格的基金當然更容易獲得收益,也更值得投資者關注。雖然有的專家沒有直接指出要案例中的投資者「割肉」換一只基金投資,但牛妹以為這些粉絲們或許可以對此有所考慮了。

除此之外,優質基金的標準還有什麼呢?注意,這裡再次強調,不是所有明星基金經理的產品都有品質保證,咱們有一個案例就是因為買了這樣的產品出現巨虧的。取而代之的是,基金的過往業績,尤其是3年、5年的長期業績,更有參考意義。

有專業機構的統計數據顯示,排名前30%的優質基金與平庸基金平均年收益率差距為10%~20%,兩者的收益差距隨著時間的拉長也呈現不斷擴大的趨勢,因此挑選業績排名靠前、基金管理人穩定、基金規模適中的優質基金相當重要,長期持有平庸基金也是一種損失。

·3、「割肉」之後,可採用「定投解套」大法補救

其實「割肉」已經是一種主動的解套策略了,但還有一種方法可以讓這個過程來得更溫和一些,那就是相當簡便易行的「定投解套法」。

舉一個非常簡單的例子:中國股市歷史上比較經典的一次牛熊交替歷史是2007年10月6124.04點下探至2009年10月的1664.93點,這期間的股票型基金普遍遇到重創。牛妹選擇了某只權益類明星基金為例,2007年10月31日,該基金最高點的淨值為6.8772元,如選擇坐等淨值回來,大致到2014年12月12日才能達成,歷時要超過7年。真是相當漫長。

但是,如果在虧損20%時就以本金的5%進行定投的話,結果會溫和很多。哪怕在2007年最高點時以6.8772元的淨值買入100萬該基金,隨後在2008年2月27日基金達到20%的虧損時以100萬的5%即每月5萬元做定投,那麼回本的時間可以提前到2009年11月2日,期限僅為1年半!

這就是「定投解套法」的威力。

·4、雖然出現虧損,仍然堅持「長期投資」理念

最後這一點,牛妹仍然作為重點強調,因為哪怕是經歷了2015年的一波下跌,到如今也不過一年多時間而已。正如上述總經理所言,基金作為長期投資工具,應該至少拿1~3年,「在半年甚至一年之內做反向操作都是比較短期的行為,很難獲得高額收益」。

也有專家提到,不少投資者出現虧損是因為踏錯了節奏,「應該市場下跌時加倉、反向操作,而不是反著來,並且還要秉承長期投資的理念,保持耐心。」

如果你確定自己買的正是行業的優質基金,理性判斷之下暫且不用「割肉」,那還是多聽專家的建議,不要著急、堅持長期投資吧。

接下來就是兩個具體的案例分析啦,請移步第二條和第三條推送~

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