監管「下猛藥」 劍指金融業四大風險點

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  2017年注定成為金融業強監管年。在4月25日中共中央政治局召開會議,中共中央總書記習近平在主持學習時,要求高度重視防控金融風險,加強監管協調。事實上,今年以來,一行三會集體出動,對各領域的風險進行排查整治,同業業務風險、理財業務風險、互聯網金融風險、交叉金融風險成為監管整治的重中之重。

  票據案掀同業業務整治風暴

  頻發的銀行票據案件揭開了同業業務的假面,也引發了同業業務的整治風暴。

  近兩年,銀行票據風險事件頻頻發生,多家銀行深陷其中。據不完全統計,進入2016年以來,已經曝出的票據事件涉案資金高達103.9億元。公開資料顯示,在今年1月、2月,銀監會開出的百餘張罰單中,僅票據業務就占兩成左右,罰單超過了30張。

  同業業務是指金融機構之間的業務,而同業票據業務是指銀行間的票據轉貼現業務。今年以來爆發的票據案件大多發生在同業環節。伴隨著風險事件不斷曝出,票據監管也在逐步趨嚴。事實上,2016年下半年,銀監會就開始對同業票據業務進行重點檢查,並點名存在五大問題:違規授權分支機構開展同業業務、分支機構違規對外簽署合同、違規保管實物票據、違規開立同業帳戶、違規進行資金劃付。

  今年,監管更是將整治擴大至同業業務領域。4月以來,銀監會相繼對外發布了《關於銀行業風險防控工作的指導意見》《關於切實彌補監管短板 提升監管效能的通知》等文件,針對十大重點風險領域分類施策,尤其劍指發行量激增的同業存單、規模龐大的委外業務。

  「近年來,同業業務創新活躍、發展較快,有助於商業銀行增強主動負債能力、便利流動性管理,也有助於優化金融資源配置、服務實體經濟發展,但也存在部分業務發展不規範、信息披露不充分、多層嵌套、規避監管等問題。」銀監會相關負責人表示。

  中央財經大學金融學院教授郭田勇表示,同業理財的資金怎麼用、投到哪些領域,一直缺乏相應監管。此前,銀行「用理財買理財」的現象已經引起監管層的重視。

  「飛單」頻發引理財業務強監管

  最近,民生銀行(600016,股吧)曝出30億元「飛單」事件鬧得沸沸揚揚。此次風險事件只是揭開了銀行理財業務風險的冰山一角。普益標準最近發布的研究報告顯示,今年3月份銀行理財市場風險指數從2月的69.50點上漲至97.29點,較2016年同期大幅上漲39.9%。

  針對「飛單」等問題,近期監管部門已明顯加強了監管力度。銀監會3月30日就向銀行下發了《關於開展銷售專區「雙錄」實施情況專項評估檢查的通知》(47號文),稱為規範銀行自有理財及代銷業務行為,有效治理誤導銷售、私售「飛單」等問題,決定對銀行銷售專區「雙錄」實施情況開展專項評估檢查。

  4月10日,銀監會發布的《關於銀行業風險防控工作的指導意見》(以下簡稱《意見》)(6號文)也指出,嚴格落實「雙錄」要求,做到「賣者盡責」基礎上的「買者自負」,切實保護投資者合法權益。此外,4月7日,銀監會還下發《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》(5號文),提出要對包括「飛單」等在內的十大方面、35項銀行業存在的金融亂象,進行集中整治。

  在此過程中,監管層也在不斷推出新的舉措。《意見》提到要對現金貸進行清理整頓。銀監會有關部門負責人透露,現金貸只是作為《意見》重點防控的風險之一,原文為「穩妥推進互聯網金融風險治理,要求持續推進網路借貸平台(P2P)風險專項整治,做好校園網貸、「現金貸」業務的清理整頓工作。

  互聯網金融風險整治進行時

  進入2016年,互聯網金融領域就已經開展了全國性的整頓風暴,目前已經到了驗收階段。央行條法司相關負責人表示,從2016年互聯網金融風險專項整治工作來看,當前互聯網金融領域利用P2P平台非法集資問題突出、網路眾籌領域非法集資騙局增多、網路私募基金非法集資活動頻發、大宗商品交易市場亂象頻現。且互聯網金融領域非法集資涉案方「多頭在外」躲避監管打擊,第三方支付平台存在「跑路」風險。

  事實上,近兩年互聯網金融成為非法集資案件高發區。最高人民檢察院檢察長曹建明在2016年工作回顧中指出,2016年,突出懲治非法集資等涉眾型經濟犯罪和互聯網金融犯罪,起訴集資詐騙等犯罪16406人,北京、上海等地檢察機關依法妥善辦理「e租寶」「中晉系」等重大案件。

  伴隨互聯金融專項整治的推進,現金貸高額費率、校園貸「裸條」事件、消費金融多頭借貸等風險又不斷湧現。

  黃金錢包首席分析師肖磊表示,互聯網金融有多種存在形式,目前雖然已經是監管的重中之重,但由於新進企業較多,創新模式日新月異,需要動態式持續監管,未來可能更多的需要從產品形式和資金安全監管方面入手,排查力度會更大。

  合力圍剿交叉業務風險

  央行副行長范一飛副行長4月27日在出席「人民幣全球城市對話」時指出,中國將繼續採取綜合措施防范金融風險。

  事實上,一行三會正在合力整治交叉業務風險。據了解,央行牽頭、會同銀監會、證監會、保監會正在制定統一的資產管理產品標準規制。

  恒豐銀行研究院商業銀行研究中心負責人吳琦表示,隨著銀行與證券、保險、基金等機構合作的深化,跨行業、跨市場、跨機構的資金流動成為常態,資金流向更為隱蔽,風險傳染性更大。

  銀監會主席郭樹清郭樹清此前就表示,部分交叉性金融產品跨市場,層層嵌套,底層資產看不見底,最終流向無人知曉。

  在一季度經濟金融形勢分析會上,郭樹清再次強調,針對同業業務,要落實穿透原則。銀行業金融機構要建立交叉金融業務監測台帳,準確掌握業務規模、業務品種、基礎資產性質、風險狀況、資本和撥備等相關信息;新開展的同業投資業務不得進行多層嵌套,要根據基礎資產性質,準確計量風險,足額計提資本和撥備。

  此外,有分析指出,交叉性金融風險正在從傳統金融向新金融領域進一步蔓延。如日前發生的紅嶺創投等P2P平台、諾亞財富等第三方財富機構踩雷輝山乳業事件。21世紀資本研究院認為,非持牌金融活動所引發交叉性風險,也值得市場和監管者關注。

  「監管收緊只是開始,警惕更全面的協同監管政策落地。」華創債券分析團隊指出,整體來看,今年勢必成為銀行體系的監管大年,過去兩年內快速發展的同業鏈條將面臨非常嚴格的監管,無論是在負債端還是資產端都將出台針對性的監管要求,且直接通過行政化的監管方式進行管理。(北京商報)

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