給孩子萬無一失的保護?這五大錯誤絕不可以犯

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這篇乾貨文章很值錢,為了孩子,請認真看看,能為家庭省下幾萬元。

為人父母,誰都想給孩子最好的。自從國家開方了二胎政策後,所有與孩子有關的行業都火熱起來,包括托兒所、嬰童服飾、嬰兒用品、教育理財產品等等。

上月,就有媽媽與在朋友圈抱怨,前年給孩子買了一份叫**星的保險產品,每年交幾萬元,保障低且不說,居然十幾年都回不了本,想贖回來卻被告知要扣費。(這裡不推薦保險產品,大家且認真閱讀,判斷自己有沒中招。)

買了這種理財保險的家長,只能等合同期滿,再無他法?為了解決更多人的問題,我們請來了廣州的大萌萌老師為大家講解,大萌萌是金融界的專家,金融、理財、保險各種懂,作為中立的第三方,她將在本周開一節乾貨講座,幼兒說家長可免費聽課。

文/大萌萌

我從事保險咨詢服務工作,面對的客戶80%都是女人,女人在買保險這事情上,最明顯的共性是衝動,再加上推不開代理人朋友的人情,糊裡糊塗地就買了。

先以兒童保險為例,解釋下整個保險業存在的問題,毫不誇張告訴大家,99%的兒童保險都買錯了,主要有以下幾大類:

錯誤1.孩子是我的心肝,我買保險正是為了孩子,所以,我要幫為寶寶多買些保險。這樣觀念不正確!給寶寶買保險必須先是家庭經濟支柱的保險已經買齊了再考慮寶寶的保險,畢竟爸爸媽媽才是寶寶健康成長的最大保障。

保險最應該保的是「發生事故後對家庭造成損失比較大的人」,這裡的損失指的是經濟,不是情感。說難聽點,孩子沒了,對父母經濟收入影響不大。但對家庭經濟支柱來說,無論是罹患疾病或是身故都會導致家庭的收入驟減甚至歸零。家庭經濟收入陷入這種狀態之後,還拿什麼撫養孩子?家中老人怎麼贍養?

所以在做家庭保險配置的時候,總預算要合理分配給大人和寶寶,大人的預算要遠高於寶寶,不能大把錢都花在寶寶買保險上,而大人卻沒有多少預算去買保障,只能「裸奔」,畢竟大人遇到的疾病或意外風險要比寶寶高很多。所以,盡管寶寶是爸爸媽媽的心頭肉,但家庭經濟支柱才是整個家庭保障的重中之重。

錯誤2.保險這東西,不出事,錢等於打了水漂。還是分紅類型的劃得來,多少還能拿回一點錢。

最關鍵的問題就是買什麼險種,最大的坑就在這裡——保險公司緊抓媽媽們又想要保障、不出事又想要返還,還要有收益的心理,設計出了很多「保障不保障,理財不理財」的四不像產品。保障的杠桿極低,購買的時候價格死貴,出事時得不到足夠保障,收益確比銀行定期還低。

大家可以看看代理人給做的計劃書,或是已經買了的保險合同,有沒有出現類似這樣的名字:XX教育金計劃(萬能型)或XX兩全保險(分紅型)。這種保險計劃存在著漏洞,需要嚴肅地重新考慮。那些雞肋產品還是看起來很美好而已。

保險應該這麼買:先保大人,再保小孩。先做好保障,再考慮理財。

錯誤3.孩子的重疾險,買定期險還是買終身險?保額多少才合適?

寶寶重疾保額至少要買到50萬以上,最好能買到100萬。至於選擇終身重疾或者是定期重疾,主要是看兩點:第一是家庭的預算,第二是媽媽對孩子的期望。

首先是看經濟情況。如果家庭的預算較高,給寶寶買保險有5000塊以上的預算,就可以選擇50萬保額的終身重疾。甚至還可以再加上50萬保額的定期重疾,這樣保額就可以做到100萬了。如果說,家庭的整體預算比較低,家庭的整體預算在1萬以下,這個時候給寶寶買定期重疾,買到成年就可以。

另一個就要看媽媽對孩子的預期,如果希望孩子長大後能夠獨立,成年後自己承擔自己的保障問題,就可以不考慮家庭預算,直接買定期就可以了。如果希望給寶寶終身的保障,就買終身重疾。當然寶寶將來還是要補充保額,只不過父母早就為他鋪了路,補充的保額會比較低,負擔會比較輕。

錯誤4. 那麼多險種,到底買消費險還是終身險?應該如何搭配才合理?

是否買消費險,第一是看險種,第二是看收入,比如醫療險/意外險/定期壽險那肯定是買消費險的。大家不要有不出事就要返還的心態,羊毛出在羊身上,返還保險的本質都是一個消費險加一個理財。

所以買保險,最重要的是保費和保額的比例,叫杠桿,杠桿越高越好,對於消費險來說,免賠也可以高一點,畢竟只有大事兒我們才承擔不了,幾百幾千再窮不會成什麼大問題,所以在可以承受的範圍之內選擇免賠額,保險的性價比會高很多。

那麼對於醫療險來說,幾百塊買百萬保額、免賠額是一萬的就是最好的選擇,那種在主險裡面附加的保額6000或1萬,價格還要好幾百上千的是最垃圾的。

意外險最好一年一買的,這種保險很便宜,不受年齡限制,最好每年買新的,而不是交十年保費保30年。一來是保額會貶值,二來是分十年交也不便宜。

定期壽險大家聽的少,其實這是給家庭經濟支柱買的,是為了以防經濟支柱出什麼事,家庭生活不受影響,保額要買到收入的10倍,受益人包括老婆孩子和父母。這種保險只有消費型。

對於重疾保險來說,也有消費型和終身型、定期返還型三種,定期返還的都是雞肋,幾十年以後的那點返還根本不值錢。

只需要考慮定期消費型和終身型,預算多,全家有3萬以上的保險預算,就買終身;預算適中,介於1-3萬之間,就拿終身和定期搭配著買;預算很少比如全家就一萬,那麼全家都買消費型。

錯誤5. 買保險就應該找買保險的親戚朋友,更可靠?

業務員不是保險經紀,只能推銷本公司的產品。不是業務員想坑你,而是保險公司坑業務員。以上那些錯誤,除了第一點,保險公司是不會重點給業務員細細培訓。他們不知道的實情,又怎麼告訴客戶呢,又怎麼推公司那些利潤高又滿是坑的產品呢!說到這裡,大家可以回憶一下,保險公司的業務員是不是一上來就是給你推薦某款當紅產品,而不是認真給你梳理家庭需求?

保險裡的門道很多,和家庭財產息息相關,稍不留神都會走進錯誤了,虧錢事小,出了事得不到保障才是大事。

買到雞肋保險的人不計其數,與其把錢投進死胡同,還不如用這些錢來自我升值。為讓更多人受益,我特地邀請大萌萌為大家開講一堂關於如何選擇孩子保險的講座,免費的聽完課,你至少能省下幾萬元。

【講座主題】

給孩子配置需要注意什麼?

通過本次講座,大萌萌老師將為您分享如下內容:

不同家庭收入,孩子的保險如何搭配?

孩子保險的保額做到多少才合適?

如何識別雞肋理財險?

家庭經濟支柱的風險如何防控?

重疾險、醫療險、意外險、壽險如何搭配才省錢?

消費型與返還型的保險怎麼選?

萬能險的收益怎麼看?

線下買保險需要注意哪些風險?

【還可以互動提問】

大家有任何關於保險的疑問,都可以在群內提出,屆時,大萌萌老師和團隊小夥伴們都會認真回答大家的問題,希望能夠解決大家的疑問。

【主講人介紹】

大萌萌,資深保險大咖,從中山大學保險專業畢業後,在從事金融和保險的同時,先後取得長江商學院金融MBA、瑞士IMD商學院EMBA等學位,在家庭理財、尤其是家庭保險配置等方面有著獨到的經驗。她創建的「蝸牛保險醫院」,致力於為家庭和個人提供客觀、專業的保險咨詢服務。

大萌萌

【講座詳情】

講座時間:2017年4月26日(周三)晚上八點。

聽課方式:1. 掃描下方群二維碼進群聽課。

2. 群滿100人就不能直接通過掃碼入群,您還可掃描下方微課助理二維碼,請務必備註「幼兒說」,通過審核後,邀請您進入講座主講群。

群微信號

微課助理二維碼

//講座常規問題//

Q:講座在哪裡進行?是什麼形式?

A:本次講座以微信群的形式舉行,我們的主講人將以文字(語音)、圖片的方式授課。開講前,我們會邀請你加入微信群中,並搜集大家的想要向主講人提出的問題,在講座結束後,主講人設有答疑的時間,抽取大家在講座前填寫的問題進行答疑。

Q:為什麼加「微課助理」為好友後,他一直不拉我進群?

A:因為需要手動拉人進群,微課助理沒有辦法做到24小時在線及時處理講座報名請求,所以拉人入群的速度會有點慢,一般集中在晚上處理。總之,一定會發的,所以記得一定要及時關注微課助理髮送給你的入群邀請哦!

Q:入群之後能說話嗎?

A:可以。在講座正式開始前,如果你有講座相關的問題需要咨詢,可以發起話題,與群內的專家互動。講座正式開始前10分鐘前為禁言期,除了管理員以外,群員都需要保持禁言哦。

Q:哪些人可以進群?

A:歡迎對講座感興趣的朋友進群。本次大萌萌老師的保險知識講座,為了保持專業客觀的交流氛圍,不歡迎保險公司的代理人進群。如果有代理人進群,請大家舉報;如果有代理人私下加大家的微信,請拒絕,如果因私加代理人而造成個人財產損失,我們與蝸牛保險醫院均不承擔任何責任。違規者將會被警告,嚴重違規將會被管理員移出群,且被列為黑名單,不能參加後續的講座哦。

Q:我有微信群,想轉播這個公開課,可以嗎?

A:因為我們的講座都是針對年輕的女性以及媽媽們,如果你的微信群正好是年輕女性以及媽媽群體,我們歡迎你轉播這個公開課。群轉播請聯繫微信:W522710410(如果想聽課,請往上翻掃描二維碼)

本文由大萌萌原創,了解更多保險知識乾貨,請關注Dr大萌萌(微信號:ingbaobei520)

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