買個保險竟然有9大風險!不懂你就危險了!

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昨天播播跟大家留了作業,看看在保險、P2P、基金等這些理財產品裡,大家最關心的是哪個,很顯然,很多人都關心利率高又安全的P2P,然後就是怎麼保險,再其次才是基金,然後還有關心黃金和樓市投資的。

好!播播本來打算今天跟大家聊聊P2P的,不過恰巧遇到保監會出了個風險提示的通知,這裡面有竟然有9個風險大坑!播播今兒就不得不跟大家提個醒了。

保監會的這個《通知》,明確指出了當前保險業風險較為突出的九9個重點領域,並對保險公司提出了39條風險防控措施要求,涉及10個方面。所以,咱們買保險之前,得仔細了解是否存在以下風險:

一是流動性風險。要求保險公司完善流動性風險管理制度機制,加強流動性風險管理和監測,完善應急處置機制,風險防范關口前移,強化股東的流動性風險管理責任。

二是資金運用風險。要求保險公司建立審慎穩健的投資運作機制,防范重點領域風險,加強信息報送和披露,嚴禁通過投資多層嵌套金融產品、採用「抽屜協議」「陰陽合同」等形式繞開監管要求變相向股東或關聯方輸送利益。

三是戰略風險。要求保險公司完善公司治理架構,加強股東管理和關聯交易管理,科學制定戰略規劃,防范公司戰略失偏、失控。

四是新型保險業務風險。要求保險公司重點防范信用保證保險、互聯網保險等新型業務的風險。

五是外部傳遞性風險。要求保險公司加強對外部風險的摸排與管理,防范資本市場、匯率、利率等外部風險向保險業傳遞和轉移。

六是群體性事件風險。要求保險公司和保險中介機構加強銷售行為管理,保護消費者權益,嚴查違規套取費用,妥善處置非法集資重大案件及可能引發的群體性事件風險。

七是底數不清風險。要求保險公司開展全面風險清查,建立健全內控制度,完善信息系統,確保按照監管要求及時、準確、完整地報送相關報告和數據。

八是資本不實風險。要求保險公司加強資本管理,防范資本被抽逃、占用,防范增資來源不合法的行為,嚴防利用不當創新、不當工具虛增資本。

九是聲譽風險。要求保險公司加強輿情監測,切實增強輿情應對能力,提升應急處置能力。

既然都聊開保險了,播播就說說另外一個問題:直到最近還有播粉在後台問關於「返還型健康險」叫停的疑問,還搞不清楚是什麼情況。那播播就一並回復了哈。

播播還是先來科個普:

首先呢,「返還型健康險」存在概念混淆

按照保險產品設計類型分,人身保險產品可分為:普通型、分紅型、萬能型、投資連結型等。

從分類看,沒有「返還型」產品設計類型,因此「返還型健康險」這種表述並不準確。此前,一些媒體借用「返還型健康險」表述混淆健康保險的特點和作用,並以此為產品「停售」造勢,實為虛假宣傳,借機促進產品銷售。

播播也注意到,相關媒體報導中描述的「返還型健康險」實際上是具有一定儲蓄功能,包含生存或身故給付保險金責任的商業健康保險。

目前中國商業健康保險按責任可分為:疾病保險、醫療保險、護理保險和失能收入損失保險。這四類健康保險分別以約定的疾病、醫療行為、日常生活能力障礙引發護理需要、疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件。

其中,疾病保險可以包含死亡身故責任,失能收入損失保險和護理保險可以包含生存給付責任。

另外,播播也查了一下國際上主要保險市場的健康保險產品責任,與中國的商業健康保險產品相近。

其中,香港的終身重大疾病保險,被保險人若身故保險公司將給付身故保險金;美國的護理保險除了具有達到特定護理狀態的生存給付外,被保險人身故保險公司也將給付身故保險金等。

其次呢,保監會已經嚴禁相關產品「炒停」行為

根據《中國保監會關於強化人身保險產品監管工作的通知》(保監壽險[2016]199號)要求,各人身保險公司需在2017年4月1日前對本公司保險產品進行主動自查和整改,對不符合監管規定和監管要求的保險產品主動停售。

保監會要求,保險公司不得借用自查整改時機,虛假宣傳,採取產品「炒停」等行銷策略違規開展保險業務,違背保險最大誠實信用原則。中國保監會一旦發現保險公司存在產品「炒停」等違規行為,將依據相關法律法規嚴肅追究保險公司和有關人員責任。

說到這,播播也提示一下大家:在買保險產品的時候,務必仔細閱讀保險條款,根據自身需求理性選擇購買,不要輕信網路傳言,也不要相信哪個保費低保額高就買哪個,條款細則才是扼住你命運喉嚨的那只手啊!

好了,覺得有用就在文末給播播手動點個讚吧,下期咱們就來聊聊P2P吧,大家對P2P有什麼更細節的問題,也可以文末給播播留言哦!~

晚安!

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