獨家 | 郭樹清談校園貸:銀行應為大學生金融服務「開正門」

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商業銀行應研究如何「把正門打開」,把對大學和大學生的金融服務做到位;做好「校園貸」「現金貸」的清理整治工作

記者 吳雨儉 吳紅毓然

近期,互聯網金融領域涉及校園貸、現金貸等「裸條」惡性事件層出不窮,引發各界關注。據與會人士透露,在銀監會4月21日召開的一季度經濟金融形勢分析會上,銀監會主席郭樹清就對校園貸引發的惡性事件進行了反思,並提出,正在研究如何讓銀行更好地為大學生提供貸款服務,「把正門打開」。

2017年《政府工作報告》明確指出,互聯網金融是需要高度警惕的累積風險之一。銀監會官網顯示,郭樹清在前述會上表示,加強互聯網金融與信息科技風險防控,持續推進網路借貸平台(P2P)風險專項整治,做好清理整頓工作的同時,加強商業銀行對大學生的金融服務。

資料圖:郭樹清

郭樹清指出,P2P在發展前期,平台數量業務增長過快,業務偏離信息中介定位,卷款跑路、信息造假、非法集資案件時有發生。一些網貸機構違法違規開展高利貸校園貸,惡性事件頻發,社會影響極壞。

對此,郭樹清明確指出,銀監會及銀行業對整治這類校園貸也有責任。一是銀監會牽頭治理網路信貸治理,是非法集資聯席會議的牽頭單位;二是現有銀行業對大學生等群體的服務缺位。「社會批評我們銀行對大學生的信貸業務服務不到位,他們找不到地方貸款就找網路或者社會上的高利貸。」郭樹清強調,商業銀行應研究如何「把正門打開」,把對大學和大學生的金融服務做到位。

郭樹清用自己曾在建設銀行時期的經驗提及,大學及大學生群體需要正規的金融服務,大學的金融服務也能夠創造利潤。「大學生需要貸款買筆記本手機,無可厚非。有些網上說大學生活該,虛榮心太強。那(銀行)也可以幫助解釋,至少別貸高利貸。」

「美國英國大學生用信用卡買電腦,比例是很高的。銀行利潤非常高,完全覆蓋風險。(這)就說明我們沒去做這個事情,沒有像我們銀行研究扶貧貸款一樣。開發大學生助學貸款(現在)怎麼樣了?做好了還是有收益的。」郭樹清說。

高利貸、「裸條」、暴力催收等,成為大量不規範「校園貸」「現金貸」的標籤。近期,福建廈門華廈學院大二女生就因深陷「校園貸」無法償還巨額債務而選擇了自殺。據了解,這名女生卷入的校園貸至少有五家,累計借款超過57萬元,女生父親還因此收到過女兒的「裸照」。而類似的報導在近兩年來並不鮮見。比如去年媒體曝出涉及100多名女性的「10G大學生裸條」事件、因在網貸平台欠債數十萬元無力償還在山東青島跳樓自殺的大學生等等。

郭樹清強調,要做好校園網貸和現金貸的清理整治工作。目前,該項工作正在進行當中。4月10日,銀監會發布《關於銀行業風險防控工作的指導意見》,指出要重點做好「校園貸」「現金貸」的清理整頓工作,明確禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務。隨後,銀監會下設的P2P網路借貸風險專項整治工作主管小組辦公室再向各地下發《關於開展「現金貸」業務活動清理整頓工作的通知》及相關說明文件,要求將「現金貸」納入互聯網金融風險專項整治工作。據財新記者了解,北上廣三地已開始展開對「現金貸」的摸底排查工作。

值得一提的是,校園貸方面,廣東互聯網金融協會最近發布《關於規範校園網路借貸業務的通知》,除要求各會員單位不得向不滿18周歲或者限制民事行為能力的學生放款外,還規定校園貸平台對在校學生借款人單次借款收取的服務費用原則上不超過200元;逾期違約金、逾期罰息總金額不得超過借款人借款本金;不得與在校學生借款人簽訂「陰陽合同」或「抽屜協議」等一系列細致的條款,對「校園貸」可能引發惡性事件的各種手段做出了具體規制。

除了互聯網金融風險,會議還強調了非法集資風險。據財新記者了解,2016年全國公安機關非法集資立案10225起,涉案金額1396億元,各地存量案件化解緩慢,新發案件不斷擠壓,案件總量仍處於歷史高位。大量的投資咨詢、第三方理財等機構,違法開展經營業務,形成案件總數的30%以上,非法集資犯罪手法不斷翻新,互聯網+非法集資、養老投資等新型犯罪層出不窮。

郭樹清表示,非法集資波動或多或少跟銀行有關係,因為大多數都是通過銀行帳戶,一旦出現暴露,極易向銀行滲透擴散,尤其還是通過大銀行開展的,個別銀行工作人員參與其中。

他指出,銀行業要用服務創造價值,強調銀行員工的責任心和服務水平。「比如櫃台員工,發現電信詐騙要及時勸解老大爺老大嬸,把非法集資的情況及時化解,避免損失。」

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