關於財富的焦慮:除了買房,還能買什麼? | 品牌新事

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文/北都

最近,朋友圈關於買房的話題變少了,但小李的焦慮卻一點也沒有減少。

在上海工作了六年的小李,之前從來沒有動過買房的念頭。同公司的小王早在兩年前就在浦東買了一套70多平的老公房,背了100多萬的貸款。日子過得緊緊巴巴。這樣的「房奴」生活小李一點也不羨慕,他自己的生活要愜意得多,和老婆在市中心租了一套8000多的房子,步行到公司10分鐘,存款不多,但也沒什麼壓力

結果,今年上海的房價瘋漲。小王的老公房價格翻了兩倍。而小李卻因為房東要轉賣,半年內搬了兩次家……

小李終於坐不住了。夫妻倆從今年8月份開始看房,越看越灰心,自己好不容易湊出來的錢只夠買在外高橋保稅區的首付,上班來回的路程要3-4個小時。小兩口趁著「十一」去周邊看房,結果又被限購了。

買不到房子的小李,感覺錢躺在銀行裡,每一分鐘都在貶值,焦慮得連覺都睡不好。不能買房子,這些錢該放在哪兒?

資產荒來了,各種產品的收益都在下跌

為了找一個好的投資方式,小李開始對市場中自己可以投資的管道進行研究:

首先是大家最熟悉的銀行理財。幾年前,預期收益在6%以上的銀行理財產品隨處可見。如今,4%以上的收益率都難找了。9月銀行理財產品的平均預期收益率為3.66%,環比下降0.04個百分點。

而說到寶寶類產品,餘額寶的七日年化收益跌至2.3%,和銀行的二年定期利率相差無幾。

就連門檻100萬的信托收益,也在持續走低。原本信托產品的年化收益都在10%以上,然而據統計,2016年9月信托產品整體平均收益率為6.46%,較8月的6.71%進一步下降。

還有股市樓市,其實這段時間樓市這麼火爆,很大原因就是股市不好,資金從股市中撤出來,投進樓市。但這兩個市場,現在一個是持續低位震蕩,一個基本被監管層緊急「凍結」……

總之,目前的投資現狀就是,不管是什麼期限,什麼類型的產品,大家預期收益普遍走低,都集體進入了資產配置荒。

面對這種情況,我們應該如何應對?
1

盡量選擇中長期的產品

期限越長,收益越高。出於流動性的考量,可以留2-3個月的家庭備用資金放入活期的產品,其餘的資金則投入中長期的產品中。從整個大環境來說,當所有收益都在下滑的時候,把投資眼光適當放長一點,是一個最基本的提高收益的方法。

2

適當增加負債

當整體市場利率下行的時候,最好的投資辦法就是適當增加負債。比如你要買個iPhone 7,就可以用信用卡分期付款,日常消費也盡量刷信用卡;此外,在貸款買房的時候,貸款時間盡量長一點,省下的錢可以去投資,投資收益超過貸款利息,就等於賺到了。

3

適當配置高收益率的產品

任何時候,資產配置都非常重要,很多研究表明一個投資組合的最終收益情況90%是由資產配置貢獻的。能夠接受中長期投資的同學,也可以適當打個提前量,布局股市,剩下的資金可以一次投入貨幣基金、銀行理財等,用於基本的抵禦通脹。

4

堅持分散投資

巴菲特說不要把雞蛋放在同一個籃子裡」。特別是對於像小李這樣的投資新手,風險承受能力有限。拿基金來打個比方,雖然誰都知道要合理分配高中低風險的基金,但由於資金量有限,同時又沒有專業知識分辨各種基金的風險,所以個人很難真正將資金放到很多籃子裡去。

然而,互聯網技術和金融的結合,更多的數據被整合進來通過大數據,在合法合規的基礎上,將資金投資於不同地域、行業,擁有不同利率和期限結構的項目,從而分散單一公司由於特殊經營狀況而產生的特定風險。

用技術幫助投資人進行分散投資,讓「籃子」數目大大增加,並幫助投資者分辨哪些是高風險高收益的,哪些是低風險低收益的。像小李這樣的投資者,就可以通過線上匹配自己的風險承受水平,獲得相應的投資推薦。

國內知名互聯網公司點融網就是這麼做的。由P2P的鼻祖Lending Club創始人蘇海德和資深金融法律師郭宇航共同在中國創立的點融網,先後獲得北極光創投、新鴻基和老虎基金等兩輪融資,去年8月份還獲得渣打直投、渤海租賃等公司的2.07億美元C輪融資,創下了業界的融資記錄。

2016年9月19日,全球四大會計師事務所之一的畢馬威在北京發布中國金融科技公司50強榜單及報告,點融網憑借在業內領先的技術優勢和創新能力,與螞蟻金服、京東金融等國內頂尖互聯網金融企業一起,榮登榜單。

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