公積金的偏門用法,不說你肯定不知道!

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對於住房公積金,很多人都問播播,到底有沒有用,「現在房價這麼高,我不打算買房,公司不繳公積金更好,我還能多拿到點錢」。其實,公積金不一定要買房時才能用到,其他還有不少好處,如果你不知道就損失大了。

先科個普

所謂住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。說白了,住房公積金實際上是國家給城鎮職工的一項福利,為什麼這麼說呢?

首先,公積金實際上是變相增加的薪水

不管公司從你的薪水裡代扣了多少公積金,公司還需要給你再多存一筆同樣金額的錢,這相當於變相增加了你的薪水。公積金扣除的越多,你的收入增加的越多。

假設你的月收入是一萬元,公司按照一萬的繳存基數給你繳公積金,若當地的公積金繳存比例是12%,那麼你每個月的薪水裡會扣除1200元的公積金,這1200元直接存入你的公積金帳戶中,同時,公司還需要繳1200元你的公積金帳戶裡,也就是說,你每個月的收入多出了1200元。

其次,公積金不需要繳納個人所得稅,相當於合理避稅。

因為公積金是稅前扣除,所以公積金是不需要繳納個人所得稅的。扣除的越多,等於可以合理避稅的金額的就越多。

最後,公積金帳戶裡的錢全歸個人所有

養老金帳戶分為個人帳戶和統籌帳戶,公司繳的養老金是進統籌帳戶的,不歸個人,可是公積金帳戶卻不同,它是完全歸屬個人的帳戶,也就是說裡面的錢是歸你自己的,不管你以後到哪裡上班,以後還是否繼續繳存,只要進了公積金帳戶裡的錢,就只有你能拿出來。

公積金也不是說取就取

雖然說公積金帳戶裡的錢是完全歸個人的,但是這筆錢並不是你說取就取的,一般在這幾種情況下,你可以取:

1、購房時提取出來做首付

在公積金繳存了一定時間後(一般是12個月,各地公積金管理中心要求不同),你在買房後就可以拿著購房合同去公積金管理中心辦理公積金提取了,需要注意的是,雖然在理論上公積金可以提取出來買房,但是在實際操作中,因為提取公積金必須要用到購房合同,而購房合同則要先支付購房款才能簽訂。所以,公積金不能直接用作購房首付,購房者必須要先墊付再提取。

2、建造、翻建、大修住房

對於城鎮普通人來說,建造和翻建房屋基本不太可能,而提取公積金大修住房也不是普通的裝修房屋,它一般需要滿足以下條件:

①需要牽動或拆換住房部分主體構件,但不需全部拆除住房。

②需要大修的房屋指房屋完損等級被評定為嚴重損壞房或危險房的。

除此之外需要注意的是,建造、翻建、大修住房只能提取一次公積金,可以一次性提取所有餘額,但提取金額不能超過建造、翻建、大修自住住房的總費用。

3、租房時用來付租金

在現在的高房價下,普通人尤其是剛步入職場沒多久的年輕人,大部分都不能馬上買房,需要租房住,而租房也可以提取公積金來支付租金。

以前提取公積金交房租很麻煩,不僅需要提供租房合同,還需要提供租房發票,現在為了方便繳存人,不少地區都簡化了公積金提取手續,以北京為例,只需要提交提取申請書、身份證、無自有住房證明、提取住房公積金支付房租承諾、授權書和結婚證即可。

4、申請利率低的公積金貸款

和商業貸款相比,公積金貸款的利率要低得多,所以繳存公積金最大的一個用途就是可以申請公積金貸款。

目前5年期以上的商業貸款利率是4.9%,而公積金貸款利率只有3.25%,假設你買一套300萬的房子,貸款80萬,貸款30年,如果申請商業貸款,你每個月需要支付4,245.81元,30年需要支付728,492.96元利息;而如果你申請公積金貸款,月供只需要支付3,481.65元,30年需要支付的利息只有453,394.2元。

好了,播播今天的重點來了!下面這些關於公積金的冷知識,我猜大部分的人都不知道的,可要睜大眼睛看清楚了哈!

1、可以提取父母的公積金買房

想買房但自己公積金太低,怎樣才划算呢?答案是可以提取父母的公積金買房。目前大部分地區的公積金管理中心都出台了直系親屬之間可以互相提取公積金買房的政策,大白話就是,我的公積金不夠買房的,但是我爸媽的夠,那我就可以以我的名義買房,但是提取我爸媽的公積金來付房款。

2、公積金可以用來看病

公積金可以用來看病,但這個病並不是平常的頭疼感冒,而是指重大疾病或重大手術住院治療,患病的不一定非得是本人,可以是家庭成員(包括配偶及未成年子女)。需要注意的是,各地對重大疾病的規定有所不同,比如深圳規定,共有九類重大疾病或重大手術可以進行公積金提取,包括:惡性腫瘤、再生障礙性貧血、慢性腎衰竭(尿毒症)、慢性重型肝炎、心臟瓣膜置換手術、冠狀動脈旁路手術、顱內腫瘤開顱摘除手術、重大器官移植手術、主動脈手術等。

3、公積金的繳存秘密

首先,公積金繳存有限制

因為公司要補同樣的錢,所以公積金繳存的越多對個人來說越划算,但是公積金的繳存金額是有限制的。一個是繳存比例的限制。各地的繳存比例不同,但是比例最高不能超過12%;另一個是繳存基數的限制。公積金繳存基數最高不超過當地上一年度平均薪水的3倍,也就是說,即使你月收入5萬,但是當地上一年度平均薪水是3000元,那麼公司最多按照9000元的基數繳納。

其次,公積金繳存比例不以你的薪水為準,而是以繳存基數為準。因為公積金繳存對於企業來說是一筆額外支出,因此不少企業為了降低壓力,雖然給員工的薪水很高,但是公積金繳存基數卻是按照薪水的一定百分比繳納的。所以你在查看薪水單時,如果發現公積金繳存金額沒有你想像的那麼高,不妨問問人事部門自己的繳存基數是多少。

同時,公積金繳存基數是每年一調整的,如果你發現自己薪水上漲了,但是公積金繳存額卻沒有增加,那麼有可能是還沒有到下一個公積金繳存基數上報的時間點。

4、公積金餘額可以繼承

公積金作為個人帳戶財產,可以作為遺產進行分配,如果繳存人去世,他的繼承人或受遺贈人可以提取公積金帳戶內的餘額;如果恰好繳存人無繼承人也無受遺贈人,那麼公積金的餘額就會被納入當地的住房公積金總額中,作為增值收益。

5、公積金斷繳影響買房

申請公積金貸款都有連續繳存的時間要求,通常都是12個月,如果在你買房之前發生了公積金斷繳,就無法辦理公積金貸款了。

6、公積金可以當低保使

如果公積金繳存人被納入當地城鎮居民最低生活保障或特困救助範圍,本人及配偶可申請提取住房公積金,提取金額不超過被納入最低生活保障範圍或特困救助範圍期間及之前的住房公積金金額。

好了,播播這大周末的還為你兜裡的公積金操心,我容易嘛我!覺得實用的親記得文末手動來個讚呀,然後就是老規矩,下期想聊什麼,也在文末留言給播播哦!

周末愉快,晚安啦!

播播往期愛文回顧,當天沒來得及看的自己補習哈:

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