這樣存款可以讓你利息翻倍!

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導讀:在負利率時代,你的錢不能傻傻地放銀行,如果每月薪水傻傻存活期,利息少得可憐,肯定無法跑贏CPI。雖然負利率時代,存款會越存越窮,但是你也不要一分錢不存,應急錢,救命錢還是要有的。那麼,究竟怎樣存錢最划算,既能多得利息,又不需要承擔太多風險?在此,特別介紹幾種區別於常見的整存整取的儲蓄方法。

針對目前國家推遲退休,延長養老金繳納年限的消息,有專業人認為,這對廣大工薪族是不公平的,如果25歲工作,如果不交養老金,每月存500元,工作30年你會得到更多的養老金,這是真的嗎?

25歲工作,如果不交養老金,每月存980,年收益10%(這個不難做到)。

第5年是:78146.57 (元)

第10年是:205095.99 (元)

存30年是多少?

答案是:2337097(元)

(兩百多萬養老錢到手了)。那時,每月利息就是2萬多元,和現在的養老金對比一下,少嗎?

本金還有2337097(元),如果自己離開還可以留給子女,我看也別給國家添麻煩了,都自己養老吧!

看了上面的數據,是不是再一次重新定義了「你不理財,財不理你」這句話!

很多工薪族經常抱怨「這點薪水,如何活呀」,都想著努力工作,表現突出希望老板能漲薪水,但是「盼星星,盼月亮」,就不見漲薪水或只漲了10%的薪水,少的可憐。

這是何苦呢,靠漲薪水不如靠自己理財,做好開源節流,適度投資,自己來為自己「漲薪水」。

下面,我們從最簡單的投資方式—存款,並給大家介紹一些存款方法,讓你的利息可以翻倍!

如何存下錢

第一、先存後花。

此類方式有很多種,最常見的是薪水一到手,先抽出20%-30%(以不影響日常生活為衡量)放到活期理財或某張不常用的卡上。

不建議放支付寶或微信零錢包裡,花起來真是潤物細無聲般一丁點感覺都沒有。活期理財在取出時往往有一定手續費,算是小聲和你提個醒。同時,有的活期產品在鎖定期(比如30天後)後的收益,逐月階梯遞增,這樣一來又大大增加了存錢的動力。

另一種「先存後花+零存整取 」是基金定投。

在第三方基金平台設置每月自動定投和金額,扣款日期最好選在發薪水的第一天(免得月末又浪完了),然後你就可以該幹嘛幹嘛了。記得偶爾看看收益,沒準在某天給你意外的double驚喜。

戰術上的第二種:夢想積攢法。

用阿·安·普羅克特的話說,「夢想一旦被付諸行動,就會變得神聖」。設定一個夢想,比如給自己買份禮物、去旅行、培訓進修。為夢想存錢,是不是讓你心裡添了了幾分亮光?

可以在記事本或是簡便的APP工具上(比如騰訊理財通-夢想計劃、餘額寶裡的心願管理等),填寫夢想名稱和金額,每次為其存錢時記錄當時的心情。

把存錢變成帶有播種希望,期待碩果的儀式感色彩的事兒,看著離目標愈發觸手可及總會滿心歡喜。

3種存款利息翻倍的方法,別便宜了銀行

那麼,究竟怎樣存錢最划算,既能多得利息,又不需要承擔太多風險?在此,特別介紹幾種區別於常見的整存整取的儲蓄方法。

N單定存法滾動存款

如果你是一個工薪族,每月在固定的日子發薪水,那你千萬不要直接把錢留在薪水帳戶裡。因為薪水帳戶一般都是活期存款,利率很低,如果大量的薪水留在裡面,無形中就損失了一筆利息收入。

你可以每月提取薪水收入的10%~15%,做一個1年期定期存款單。每月都這麼做,一年下來,你就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起,每個月都會有一張存單到期,如果有急用,就可以使用,也不會損失存款利息;如果沒有急用的話,這些存單可以自動續存,而且從第二年起,可以把每月要存的錢添加到當月到期的存單中,重新做一張存款單,繼續滾動存款。

12存單法的好處就在於,從第二年起,每個月都會有一張存款單到期,供你備用。如果不用,則加上新存的錢,繼續做定期,既能比較靈活的使用存款,又能得到定期的存款利息,是一個兩全其美的做法。假如你這樣堅持下去,日積月累,就會攢下一筆不小的存款。如小美同學在工作1年後就為自己攢下了12張1500元的定期存單。

當然,如果你有更好耐性的話,還可以嘗試「24存單法」、「36存單法」「60存單法」,其原理與「12存單法」完全相同,不過是每張存單的周期變成了2年、3年、5年。這樣做的好處是,你可以獲得較多的利息。但也可能在沒完成一個存款周期時,出現資金周轉困難,這需要根據自己的資金狀況調整。

另外,在實行N存單法時,每張存單最好都設定到期自動續存,這樣就可以免去多跑銀行之苦了。也可以用網上銀行操作,那就更方便了。

點評:此儲蓄方法適合收入比較穩定,又沒什麼較大開銷的家庭,可以取得較高的利率。

分階梯儲蓄賺取更高利息

假定手中有5萬元現金,可以平均分成5份,分別開設1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存單。1年期的1萬元存單到期後,可重新存為5年期的1萬元存單;2年期的1萬元存單到期後,也改成5年期。以此類推,5年後,最後一個5年到期的1萬元也改成5年期。這樣,以後每年都有一份5年期的存單到期,可賺取更高的利息。

假設手上有6萬元現金,也可分別存為1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬元。1年期的2萬元到期後,再存為3年期的2萬元存單。以此類推,3年後持有的存單則全部為3年期,只是到期的年限不同,依次相差1年。

中信銀行理財師說,階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡,既能應對儲蓄利率的調整,又可獲取更長期限存款的較高利息。

點評:此儲蓄方式較適合生活支出有規律、有計劃的家庭,能夠讓生活井井有條。

分額度儲蓄將損失降到最低

假定有1萬元現金,可將它分成不同額度的4份,分別是1000元、2000元、3000元、4000元,然後將這4張存單都存成1年期的定期存款。在1年之內,不管什麼時候需要用錢,都可以取出和所需數額接近的那張存單,這樣既能滿足用錢需求,也能最大限度得到利息收入。

點評:這種方法適用於在1年內有用錢預期,但不確定何時使用和一次用多少的小額閒置資金。用分開儲蓄法,不僅利息會比存活期儲蓄高很多,而且在取出時,也能將損失降到最低。存本取息組合存儲

「組合存儲是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。」某銀行理財師如是說。

如果你有一筆額度較大的閒置資金,可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄。在一個月後,取出這筆存款第一個月的利息,然後再開設一個整存整取的儲蓄帳戶,把取出來的利息存到裡面。以後每個月固定把第一個帳戶中產生的利息取出,存入整存整取帳戶。這樣,不僅存本取息儲蓄得到了利息,而且其利息在參加整存整取儲蓄後,又取得了利息。

比如一筆10萬元的閒置資金,若是選擇存2年期,存款年利率為3.75%,每月有312.5元的利息。這樣,24個月都有一筆312.5元的利息存入另外一個帳戶,再去計息。

點評:即使選擇的是較低風險的儲蓄,也要盡可能讓每一分錢都滾動起來,包括利息在內,盡可能讓自己的收益達到最大的程度。

最後說了那麼多,我希望給大家明白地講清了一個道理,理財是一個持續而又長期的過程,你很難指望今天理財,明天就成了富翁,但如果堅持四五年,效應便會逐漸出現,並且越來越明顯。

可能四五年後,你和朋友收入還在同一層次,但你的資產已經遠遠超過了他。所以理財不是有錢人的專屬,應當越早開始越好,如此復利效應才能起到更大的作用。

來源:東方財富網、MDRT周刊、瓜瓜理財(ID:guaguamoney)、臨公子的後花園(ID:hi-lingongzi)、財聯社(ID: cailianpress)


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